本报讯记者田丽报道：近日，光大银行正式对外宣布，成为国内首家获准经营人民币理财业务的商业银行。与此同时，该行开始在市场上力推阳光理财B计划。
“个人理财”这个名词出现在国内银行界仅仅几年时间，但各家银行争夺理财市场份额的竞争却十分激烈。据有关权威专业机构预测，未来10年，我国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长。该机构对北京、天津、上海、广州等4个城市进行的专项调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者则表示需要个人理财服务。同时，国内个人金融资产在结构和地域分布上的集中化趋势也日益明显，据估计，国内20％的人掌握着80％的金融资产，而在全部储蓄中，10％的人占有了66％的比重。
据光大银行有关人士介绍，光大在北京地区推出的阳光理财B计划的起购金额是1万元，设定收益率是2．88％，税后收益率是2．7％。加息后一年期定期存款的年利率是2．25％，税后利率为1．8％。以10万元为例：客户购买10万元一年期人民币理财产品，到期后可获得2700元的收益，而一年的定期存款，利息只有1800元，相比之下人民币理财增加了900元的收益，增幅高达50％。
该人士同时坦言，目前的收益率包括了对人民币加息幅度的预期。也就是说，如果一年内央行加息结果超过理财计划的收益率2．88％，投资者也会承担本金损失的风险。但就目前来看，银行预期人民币的加息幅度不会造成投资者的损失。
有专家分析，该理财计划短期内可能会分流银行的一部分储蓄存款，但从长远来看，这是增加中间业务收入、优化银行收入结构的一个重要途径。业内人士预计，人民币理财这一新的投资工具将像股票、国债一样，成为一种常态的投资渠道，人民币理财业务也将很快成为众商业银行的竞争焦点。
人民币理财产品不是一般意义上的储蓄，而是一种金融衍生产品。投资者只要拿人民币投资半年或一年，即有可能获得比同期储蓄高得多的收益。如果投资人临时急需资金时，可以用这个人民币理财产品进行再融资，质押比率最高达70％。
银行将募集到的资金，拿到银行间债券市场做资金交易，其理财收益以国债、央行票据等为保证，期满返还理财本金及收益，银行用信誉担保，适合低风险偏好的投资者。
《人民日报海外版》 (2004年11月15日 第二版)
