理财学校

　　一边是已上调的存贷款利率，一边是手中的存贷款，加息后，普通市民到底该如何运筹手中资金，获取理财收益呢？银行理财专家点评金融市场，为市民提供几款存贷小招数。

　　调整存款享高息

　　一听说央行存款利率上调，白领王小姐做的第一件事就是赶快调整自己的账户。原来，王小姐在数月前刚将不少活期存款转存为不同期限的定期存款，利率上调后，王小姐自然要重新存款获取高利息。

　　王小姐通过电话查询后发现，有一张1万元3个月的整存整取存单，11月即将到期，3月期存款利率并未调整，王小姐还是维持原样；11月另一张1万元6个月存单即将到期，到期后将获得利息151.2元，若提前提取只能享受0.72％活期利率，得到57.6元，提前支取没有意义；另外几张6个月或1年的定期存款，都要到明年3月后才到期，王小姐毫不犹豫，直接提前提取，在新利率下重新存定期。

　　理财专家建议：

　　百姓存款应选择“四分法”定期存款和“月月存储”这样的组合，尤其是针对金额较大的存单，完全可以拆分为等额3月期、6个月、1年、2年等等；在存款时间上，也可以选择逐月累计存款，每1个月或几个月存一张订单。正如王小姐选择的这两种方法，面对存款利率上调，王小姐可以通过及时调整，获得存款利息最大化。

　　提前还贷不着急

　　对于手中有房贷的百姓来说，个人住房贷款利率的上调可不是一个好消息。首先来看看，加息后月供到底增加了多少？以一套总价100万元的住宅八成按揭可以贷款80万元。如果按等额本息法还款，购买该房子依目前5.04％的5年以上贷款利率算，20年期贷款的利息总额是47.14万元，每月还款额是5297元。加息到5.31％，20年期贷款的利息总额上升为50.02万元，每月还款额也上升为5417.6元。每月将多支付120.6元，结合存款利率上调的因素，实际每月多支付110元左右。

　　理财专家建议：

　　对于每月有固定且稳定收入的人而言，每月多支付100多元利息，对生活影响并不大，如果还能找到其他的投资门路，完全不用担心贷款利率的上调；但对于手中有闲钱无处投资的人而言，可适当选择提前还款。当然，百姓没必要赶着到银行提前还款，按照规定，利率上升，已经签订的住房抵押贷款合同，自下一年的1月1日起执行新的利率。所以今年的还款利率还是保持不变；而对于贷款买房投资用的市民来说，贷款利率上调后，房产投资热必将在一定程度上有所缓解，投资者应及时寻找新的投资方向，否则手中仍捂有几套贷款房还是有一定风险的。（新华）（来源：广州日报）