帮人投资理财成功　自己却连续失败后改变理财方式(图)

http://www.sina.com.cn 2004年11月20日11:27 广州日报大洋网

　　任晓阳：广东商学院教授，中国市场调查研究会常务理事。风险投资曾经出现过失败，之后就转入了一种稳妥的长线投资，保险意识较强。认为理财还是要有盈亏的意识，要有所选择。

　　我的个人理财其实不算成功，因为确实没有什么特别的地方，没有多少的统筹安排，比较随意甚至有些“消极”，手头现有的理财品种基本上也是稳妥型居多，比如长线投资、保险等等。我想这恐怕也是受了过去风险投资失败的影响吧。

　　帮人理财成功自己理财失败

　　那是上世纪90年代中期，当时股票、期货这些风险投资在国内还处于发展的初期阶段，那个时候可以说还是暴利阶段，想试水的人不少，我也不例外。鉴于自己是学统计出身的，对金融工具也有一些了解，一些朋友甚至把自己的理财大权交给了我。于是我就一边帮朋友理财，一边自己也做这方面的投资。

　　戏剧性的一幕出现了，同样的投资品种，我帮朋友做的投资似乎都赚了而且有些赚得还很多，但是自己的投资却失手了，亮起了红灯。这或许是心态的问题，或许是经验不足，反正亏了。

　　不敢说这次投资失败对我是个打击，但从这以后，我对于理财的理解和方式慢慢发生了变化，毕竟是第一次有了理财的切身体验。我觉得个人的理财也是要讲究盈亏的，对于亏本通常会有两种概念，一是少了多少钱，这是现实成本；二是少赚了多少钱，这是机会成本。真正谈理财的盈亏机会成本似乎意义更大。

　　保险意识渐浓

　　如果说以前的投机心理更重的话，现在就稳妥多了，更倾向于一种长线的稳妥的投资理财，比如债券和保险等。我还继续做股票投资，但是所占的比例不大。另外就是国债了，众所周知它的稳定性是比较高的，现在也已经出手了。我的保险意识也很浓厚，很早以前就买了健康和养老保险等。

　　有些人说我的理财方式简直有些消极，或许吧，但是各人有各人的选择，目前对于我来说稳定似乎更加重要。（文／图／表记者胡巧娟）

　　读者问答

　　理财版编辑：

　　我是一个家庭主妇，今年33岁，前10年努力工作积累了一笔养老金，计划投资用于养老。我现有住宅3所、商铺一个。一套住宅自己使用，其余出租，租金收入约3000元，银行存款80万元，小孩和夫妻俩已购养老保险，每年支出1万元，每月的生活费由丈夫承担，自己没有收入，对股票、证券投资没有兴趣。请问适合本人的投资会有哪些方面？资金应该如何保值？我应该如何理财呢？理财顾问光大银行胡植

　　基本分析：

　　理财开始的第一步就是设定理财目标，清楚了自己的目标，理财就成功了一半。在设定理财目标之前，首先我们需要对自己的财务状况进行回顾，做到量力而行，保证设定的理财目标是可行的。

　　你目前的财务状况是，通过前十年的努力，已经积累了一定的财富，生活安逸、财务健康。但由于目前家庭收入主要来源于丈夫，从家庭防范风险的角度，须加强个人保障和进行资产保值。

　　同时人生的六大阶段，理财目标也会各有不同。而你现在正处于人生的家庭成长期，此段时期家庭的最大开支是教育费用、医疗保健费和旅游等休闲支出，同时这段时期因夫妻双方精力充沛，也是家庭财富累积最快的时期。

　　理财目标：

　　根据以上基本分析，以下理财目标是适合你的：

　　（1）教育保障计划。由于子女教育需要长期持续的投入，从防范风险的角度，应建立一个保障计划，按目前广州教育的平均收费水平，从初中到大学毕业，学杂费不低于10万元。子女教育基金设立可到银行办理教育储蓄存款，其特点是安全、不用缴利息税、零存整取。

　　（2）资产保值计划。受通货膨胀因数的影响，家庭财富如果得不到合理的投资，反而会被通货膨胀侵蚀家庭资产。根据国际经验，在正常通货膨胀水平下，客户资金收益率超过3％就能抵御通货膨胀的威胁。目前，你的投资渠道过于单一，80万元存放银行。从资产保值增值的角度，你可适当投资于国债、货币市场基金、银行（回购）担保的信托产品，这些产品的收益高于银行储蓄利率，同时本金安全。

　　（3）个人保障计划。你丈夫作为一家之主，承担了主要的养家责任，在他的关心和照顾之下，太太和子女都过着舒适的生活，但无论他有多大能力，有两件事是他无法控制的，一是意外，二是疾病。所以需要建立个人保障计划，通过商业保险形式，保障在发生任何风险意外时，其家庭成员能够维持基本的生活开支和子女未来的教育费用。（文／表胡巧娟）

（来源：广州日报）

帮人投资理财成功 自己却连续失败后改变理财方式(图)

帮人投资理财成功　自己却连续失败后改变理财方式(图)