贷款还是不容易

　　本报记者 余继军

　　银行现行的考核机制决定了信贷员就是青睐信誉好、效益好的大企业。只要这种考核机制不变，放宽贷款利率浮动区间也难以给中小企业带来福音

　　中国农业银行厦门市分行个人业务处处长侯世泽分析说：“银行向中小企业贷款，风险高，收益低。因此长期以来，银行支持中小企业的积极性并不太高。放宽贷款利率浮动区间、贷款利率不设上限之后，银行就能以较高的利率贷款给中小企业，以获得比从前更多的收益。这样一来，银行向中小企业贷款的积极性有可能增强，中小企业贷款难也有可能缓解。”

　　对于这样的分析，厦门的不少中小企业老板不大同意。

　　张文彪5年前辞去公务员职务下海，成立了城市年轮策划代理有限公司。5年来，他没能在银行贷到一分钱，而资金对于从事房地产咨询和销售代理的他来说显然是极为重要的。“放宽贷款利率浮动区间也很难改变中小企业贷款难的现状”，张文彪说。

　　他坦言，银行现行的信贷管理考核机制决定了其信贷部门和信贷员的行为方式。如今，银行的考核指标有二：一是贷款额度，一是风险度。这就决定了信贷员喜欢围着信誉好、效益好的大企业转。因为这么做既安全又省事：没什么信贷风险，同时，一笔贷款就可能完成了一年的额度。

　　“上浮利率贷给中小企业确实会给银行带来更大的收益”，张文彪说，“但对信贷员来说，能给银行多赚多少钱并不太重要，不出风险、顺利完成任务才是最重要的。所以，只要这种考核机制不变，放宽贷款利率浮动区间还难以给中小企业带来福音。”

　　“到银行贷款比挣钱还难。”厦门亨利通实业有限公司的李启坤也有一肚子苦水。

　　李启坤经营着一家贸易公司和几家工厂，上半年他曾经向厦门一家银行申请抵押贷款，被拒绝了。“我都有实物抵押了，而且按评估价格的50％贷款，银行还认为手续不齐全，真拿他们没办法！”李启坤认为，放宽贷款利率浮动区间后，如果银行不改变现行的信贷条件，不适当降低门槛，还是不大可能缓解中小企业贷款难。

　　作为厦门捷盛达贸易公司的老总，钟莉有过多次向银行贷款的经历。记者问她：“放宽贷款利率浮动区间，会不会使中小企业容易得到贷款？”她马上反问：“会吗？”想了想，她又说：“不会有太大影响吧？银行贷款首先考虑的是自己有没有风险，而不是能不能多赚一点。银行比我们会算，他们犯不上为这点小利去冒他们认为存在的风险。”看来，中小企业贷款难在短期内仍是个难解的结。

　　《人民日报》 (2004年11月22日 第十三版)