银行职员内外勾结 6男女恶意透支22万潇洒人生

　　11月22日上午，6名青年男女在法庭的被告席上站成了一排。他们合伙利用假证件办理信用卡，在半年的时间里恶意透支20余万元，过了一段几近奢靡的生活后，最终以失去自由结束了这场骗局。

　　令人吃惊的是这个诈骗团伙的组合——他们中包含着两名银行职员、一名中介公司的经理，甚至还有一名在校的女大学生。究竟是什么原因促使这几个年轻人丢弃了自己正当的职业和人生前途，却沉溺于金钱的诱惑中呢？

　　半年透支22万

　　上午9时，6名犯罪嫌疑人被带进法庭。26岁的丁维被列在了起诉书的第一位。检方指控称，丁维伙同赵毅、裘晓强、李萍等人，由张立军伪造学历证明、房产证明等资料领取信用卡；王欣利用在工商银行牡丹卡中心工作的便利，向丁维提供客户身份资料，使他们得以伪造客户身份证，冒领了16张工行信用卡，半年内恶意透支人民币22万余元，美金2000元。

　　本案的另一个重要人物张立军在法庭上极力为自己辩解：“涉案的大部分人我都不认识，我就找路边办假证的人做了几张假身份证，都是丁维让我做的。”公诉人询问他得过什么好处，他显得很委屈：“我不但没得到好处，还借给丁维2万多元。”但随后他又改口说，收过丁维给的笔记本电脑和铂金戒指。

　　经理骗钱做周转

　　这起案件的核心人物名叫丁维，只有26岁的他是本市一家房地产中介公司的经理。去年4月，他和在中国工商银行牡丹卡中心工作的女青年王欣相识，两人谈起了恋爱。王欣为了扩大自己的业务，给丁维和他公司的许多人都办了可透支的信用卡。在这个过程中，丁维对办信用卡的手续也越来越熟悉。去年4月，丁维通过伪造学历证明，借助于王欣的帮助申领了一张信用卡。在透支消费后，丁维尝到了甜头。由于受“非典”的影响，丁维的公司资金周转不开，因此丁维就想利用透支的钱做周转资金。

　　因为租房的业务原因，丁维偶然认识了银行职员张立军。当张立军无意中听说丁维有办信用卡的途径时，立刻显露出极大的兴趣。原来张立军身为银行职员，对信用卡业务也相当熟悉，既然丁维的中介公司有大量客户的房产证和身份证复印件，那么做假证件办信用卡岂不是非常方便吗？面对这种“强强联合”的诱惑，两人一拍即合。

　　用假证件办信用不仅需要假证件，还需要找人去银行当场冒领。张立军花1000元找了个自行车店的老板，用他的照片和丁维提供的客户个人资料，制作了一套假身份证和房产证，然后向银行申请办理信用卡。然而就在大功即将告成的时候，这位自行车店的老板却因为害怕，在银行大厅领卡时“临阵脱逃”，他们的第一次预谋就这样失败了。

　　女学生冒险找花销

　　这一次失败让丁维和张立军意识到，必须找值得信任的人去冒领信用卡。这时刚来公司应聘兼职工作的李萍进入了丁维的视线。

　　李萍是北京某高校的女大学生，因为日常花销大，她的家庭经济情况又不大好，于是她选择到丁维的中介公司做兼职工作。当丁维提出让她去冒领信用卡时，李萍也曾经心存疑虑。但丁维信誓旦旦地保证：“不会查到你的，即使银行发现，也只能去找被你冒充的那个人。”面对丁维许诺给她的好处费，禁不住诱惑的李萍慨然应允。丁维拿来了一份过去客户的资料，贴上李萍的照片后办了一套假证件，李萍背熟这个名叫程霞的客户资料，不久后顺利地领走了信用卡。

　　丁维的网友赵毅和他手下的员工裘晓强，在听说有这种“白来钱”的好事后，先后都同意和丁维合作。丁维利用赵毅、裘晓强的身份证件，由张立军伪造学历证明、房产证明等资料，先后领取了工商银行牡丹信用卡、贷记卡、国际卡，招商银行信用卡各两张，建设银行信用卡、中信银行信用卡各一张。他们开始用这些信用卡恶意透支大肆消费。

　　银行女职员为爱迷了眼

　　今年春节后，银行女职员王欣被调到牡丹卡中心发卡部工作，这一工作调动使这场骗局几乎进入了“完美”的境界。原来丁维等人办卡需要做许多假证件，成本高、周期长，而王欣在工作中发现有些客户办卡后很长时间也不取走，如果将这些没有领卡的客户的资料透露给丁维等人，他们只需伪造一张身份证就可以直接领卡了。利用王欣提供的资料，丁维又冒领了3张信用卡。王欣悔恨地说：“银行规定，客户的身份资料是绝对不能向外透露的，但由于当时正和丁维谈恋爱，太爱他了，才不计后果将客户资料给了他。”

　　恶意透支疯狂消费

　　丁维等人在拿到信用卡后，结伴奔赴各大高级卖场，疯狂购买奢侈品。丁维说，一次他们几人去新世界商场购物，丁维毫不犹豫地给张立军买了一只铂金钻戒，给自己买了圣大保罗的皮夹克、老人头的皮带。他们一起去饭店吃饭，到KTV歌厅唱歌，一次消费了近万元。张立军表示，丁维买过一台1万多元的笔记本电脑送给他。而一直说要还债的赵毅，因为信用卡只能透支消费，不能提现，他就一次性的在菜百购买了2万元的金饰，并以13000元的价格典当，事后却一分钱也没用来还债。

　　今年2月26日，正在大学校园里上课的程霞突然接到银行催缴欠款的通知，说她的信用卡透支逾万元。莫名其妙的程霞赶到银行，说明自己从未办理过信用卡。银行当场发现，“程霞”信用卡申请表上的照片和眼前这位姑娘完全不是同一个人，于是立即向警方报案。

　　接到报案后，公安局内保局金融处迅速展开侦查，程霞成了第一个被询问的对象。在民警的启发下，程霞想起自己曾因出租房屋向一家房产中介公司提供过身份证和房产证的复印件，警方据此确定该中介公司的经理丁维有重大犯罪嫌疑。今年3月8日，侦查员将丁维等人陆续抓获。

　　银行面临无谓风险

　　这起案件乍看涉案金额并不高，但值得注意的是，6人的犯罪活动已经呈现出集团化特征，而且分工细密。有银行职员非法提供他人信用卡信息资料、有人制作假证件，有人冒领信用卡，环环相扣。王欣曾供述，她也知道丁维等人利用假资料骗领信用卡，但她觉得，牡丹卡中心专门有人负责审核证件的真伪，即便丁维用她提供的资料做了假证件，也不一定能从银行骗出卡来。

　　据了解，从1985年中国银行发放国　第一张银行卡以来，截至今年6月底，我国已发行各类银行卡7.14亿张，2003年，全国银行卡交易总额18万亿元。与银行卡的日益普及相对应，相关犯罪也日趋严重。2003年破获的韩国信用卡诈骗案，涉及数千张卡，涉案金额高达3000多万元；2004年破获的济南信用卡诈骗案，涉及受害人2000余人，盗取储户资金300余万元；今年各地公安机关破获的信用卡诈骗案件涉案价值很多都达到上亿元人民币，而且信用卡诈骗罪的形式也在不断花样翻新。王欣凭着侥幸心理想两面讨好，但是如果银行方面有人仔细地对申领人的证件进行审核，或交由有关部门进行鉴定，这些人实在算不上高明的伎俩不是很容易被识破吗？如果银行连一张身份证的真伪都无法鉴别，那么承担无谓的金融风险就是注定的了。(孙莹文郝毅摄网络编辑：康琪雪)（来源：北京晚报）