新华网上海频道黄庭钧、马俊11月29日报道：储蓄存款正受到了人民币理财产品的挑战，一些银行已经从外汇理财产品市场转战到了人民币理财市场。日前，在业内开外汇理财计划先河的招商银行，又将其“人民币债券理财计划”的绣球抛向了市场，以高达2.9％和3.2％的年收益率，为市民提供又一投资方案。
据了解，招商银行此次推出的人民币理财产品分一年期和两年期两种，每份金额为人民币1万元的整数倍。其中，一年期年收益率2.9％；两年期收益率3.2％，远高于同期存款收益，投资范围为银行间债券市场和货币市场金融工具，主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。
“客户拥有提前终止的权利”，是招商银行此次推出的人民币债券理财产品的最大特点。由于目前市场上推出的人民币理财产品，多属于保本理财产品，客户不能提前赎回，流动性差。为此，招商银行在设计此次理财产品时，特别设计了提前终止，即客户购买理财产品后，在约定期限内可以提前终止，并能获得高于同期银行存款的收益。购买1年期、2年期人民币债券理财产品客户分别在半年、一年后享有一次提前终止理财产品的权利。一旦提前终止，招商银行即向投资者支付全部本金和当期应付理财收益。提前终止后的收益率也远高于同期银行定期存款。比如一年期产品半年后终止的利率达到2.3％，二年期产品一年后终止的利率达到2.7％。
同时，招商银行还配合推出了人民币理财产品的质押贷款服务，1年、2年期的人民币债券理财产品都可以进行质押贷款，贷款利率按银行存款质押贷款利率执行，不另行上浮，按目前6个月内贷款利率5.22％计算，相比银行存款而言，理财产品的质押贷存利息进一步缩小。招商银行理财专家算了笔账，购买一年债券理财产品的客户贷款日期少于200天，客户就可以实现收益。
据业内人士介绍，商业银行推出人民币理财不仅有利于客户提高收益，也利于银行增加中间业务收入，同时从短期投资中腾出更多资金，用于贷款等其他业务。“这正是近期商业银行频繁推出理财产品的最大动因。”这位人士说。
