中外银行步入竞争合作阶段（经济透视）

　　谢登科

　　随着今年底中国大部分产业的入世保护过渡措施即将到期，世贸组织框架内的多边进程将进入新阶段，与此同时，中国银行业的保护期也日益迫近，处于脱胎换骨、阵痛时刻的中国金融机构在与外资银行的市场竞争中，正在体验着前所未有的压力。

　　中国银监会发布的最新统计数字显示，目前外国银行已在我国设立了200多家营业性机构，获准经营人民币业务的在华外资银行机构达到100家，在法规规定的12项基本业务范围内经营的业务品种约有100个。

　　外资银行气势逼人争抢市场

　　依据世贸组织基本原则和中国加入世贸组织时的承诺，中国政府及银行业监管机构正在认真履行开放银行业市场的所有义务，逐步扩大外资银行经营人民币业务的范围和领域。目前，已经取消了对外资银行经营外汇业务的地域和客户限制；将外资银行经营人民币业务的地域从加入世贸组织前的上海和深圳迅速扩大到目前的13个城市；允许符合法定条件的外资银行在已开放人民币业务的地域向中国企业提供人民币服务，为在华外资银行全面开拓本币业务提供了发展空间。

　　截至今年7月底的统计数字，在华外资银行的总资产市场占有率达1.82％，外汇贷款市场占有率达17.8％，人民币资产总额857亿元。从下个月起，我国将开放北京、昆明和厦门的外资银行人民币业务；明年底，将开放西安、沈阳、宁波和汕头4个城市；到2006年底，将取消所有地域限制，同时开放中国居民个人的人民币业务。届时，外资银行在人民币业务的范围和领域方面将与中资银行完全一样。

　　与此同时，中国还允许境外战略投资者按市场商业化原则，自愿入股中资金融机构，并修订和颁布了相关规定，将单个外资机构入股的比例上限从原来规定的15％提高到20％；在这一比例内，保留被入股机构的中资机构性质，从而可以从事其原有的经营活动。据权威部门新近公布的数字，目前中国已有6家股份制商业银行和城市商业银行获准吸收境外投资者入股，外资金融机构入股中资银行呈现良好势头，花旗银行、汇丰银行、恒生银行、国际金融公司和新加坡政府投资公司等外资金融机构都已入股中资银行。加拿大丰业银行获银监会批准入股西安市商业银行，这是第一家接受外资参股的西部地区银行。此外，汇丰银行持有交通银行19.9％股份，成为交通银行第二大股东，并将参与交通银行的董事会和高层管理。这些中资银行在董事会运作、风险管理、市场拓展和业务经营等方面已有较大变化。

　　非银行金融机构的开放成为银行业对外开放的一个亮点。根据今年9月1日实施的《企业集团财务公司管理办法》，允许外资投资性公司设立财务公司，为其在我国境内的投资企业提供内部财务管理服务。同时，鼓励外国战略投资者参股中资机构已设立和即将筹建的财务公司，单个机构参股比例可达20％。随着上汽通用汽车金融有限责任公司获得中国银监会正式开业批准，成为全国第一家汽车金融公司，目前我国已批准四家外资汽车金融公司筹建，并且还将批准更多的汽车金融公司。

　　中外资银行差距明显

　　国有独资商业银行是中国金融业的主体。但是，由于不同程度地存在资产质量差、资本充足率低、风险管理薄弱、核心竞争力不强等问题，还没有建立起富有活力的经营机制，难以适应国内外经济环境的变化，中国国有商业银行与世界先进国家的银行业相比，还有较大差距，风险问题比较突出。

　　中国银监会有关负责人分析，这些差距主要体现在四个方面：一是公司治理结构方面的差距，我国现有的许多银行业金融机构都带有浓厚的行政色彩，与真正市场化的货币金融企业相比仍相差甚远；二是资产质量方面的差距，各中资银行不良贷款仍处于较高水平；三是资本金与盈利能力方面的差距，我国银行业资本充足率也处于较低水平，许多中资银行盈利水平不高、有的甚至亏损；四是创新能力方面的差距，中资银行业务大多局限于传统的存贷款领域。

　　一直被认为是国内银行体系中体制好、机制活、市场化的股份制商业银行，近年来一直保持着年均30％到40％的高增长速度，但这种优势正在日益消退。据统计，我国股份制商业银行的业务创新占股份制商业银行营业收入的平均比重不超过10％，与西方发达国家商业银行40％以上的创新业务收入相比，有较大差距。

　　目前，外资银行在我国金融市场上布局占点、摆兵布阵的竞争正在进入空前激烈的时代。一位外资银行专业人士说，主打服务牌将是他们与中国银行业最主要的竞争手段。事实上，除了服务，利率的市场化等因素也成为外资银行参与竞争的重要手段之一。

　　竞争推动中外银行实现“双赢”

　　自中国银监会去年12月发布《境外金融机构入股中资金融机构管理办法》之后，兴业银行率先引入国际金融公司、恒生银行和新加坡直接投资公司3家外资股东，共同持有兴业银行略低于25％的股权，直逼外资持股上限，成为国内银行一次引入外资股东数最多、外资入股比例最高的商业银行。在民生银行宣布海外上市后，高调表示引入国际战略投资者，要成为国际资本市场的家族成员。

　　业内人士认为，引入国际战略投资者，对股份制商业银行的制度创新无疑具有十分重要的意义。具有雄厚实力的金融机构的进入，一方面有利于推进股份制商业银行逐步实现股权多元化，形成良好的公司治理结构；更重要的是有利于引进国外先进的管理经验和金融创新方式，提高股份制商业银行的风险控制能力和创新能力，在更大程度上强化商业银行的竞争实力，进而更有力地推进整个中国银行业的改革和发展进程。

　　不容否认，在不断开放的市场竞争作用下，中国银行业正受到强烈冲击，诸如优质客户和优秀人才流失、优势业务丧失等一系列难题正在使中国的银行业面临着脱胎换骨般的阵痛。但是，中国银行在与外资银行的竞争中，服务质量不断提升，综合实力进一步增强。中资银行通过竞争和合作，迅速取得了先进的管理技术、管理理念和公司制度，最重要的是国内所有银行客户都在中外银行的竞争和合作中得到了更好的服务。中资银行和外资银行已从简单的竞争阶段进入竞争合作阶段，并正逐步进入竞争合作发展阶段。

　　《华南新闻》 (2004年11月30日 第二版)