WTO三周年　国有银行创新求变 外资银行气势逼人

　　本报记者 田丽

　　对外开放步伐稳健

　　中国银行业监督管理委员会统计显示，截至10月末，外资银行已在我国设立204家营业性机构，其中105家获准经营人民币业务。在华外资银行资产总额为659亿美元，约占我国银行业金融机构资产总额的1.8％，贷款余额315亿美元，不良贷款率仅为1.3％。我国开放银行业的步伐，正踏着加入世贸组织承诺的时间表稳步推进。

　　“从今天起，中国银监会将陆续实施以下措施，进一步扩大银行业对外开放”。这是中国银监会主席刘明康传达出的重要信息：———允许外资金融机构将经营人民币业务的地域扩大到昆明、北京、厦门、西安、沈阳，使开放人民币业务的城市从13个增加到18个。———设在西部和东北地区的外资银行只要在华合并报表是盈利的，他们在西部和东北地区的分行都可以取得申请人民币业务的资质。———对于外资银行在西部和东北地区设立机构和开办业务的申请，银监会在审理时将设立绿色通道，在同等条件下优先审批。———外资金融机构申请在华设立代表处的手续将得到进一步简化，申请人可将申请资料直接报送银监会，同时抄报拟设机构所在地银监会派出机构，申请资料不再需要层层转报。同时，各银监局对本辖区内外资金融机构代表处更换首席代表有权进行任职资格审查和核准。———自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案之后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关的规定，从事代理保险业务。———将加快对外资银行设立同城支行、开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽松的环境。2006年底将取消所有地域限制，同时开放中国居民个人人民币业务。届时，外资银行的人民币业务范围和领域将与中资银行完全一样。

　　中资银行改革创新

　　对于国有商业银行来说，今年的改革步伐迈得比往年都要大，中国银行和中国建设银行股份制改革如今已经取得了初步进展。其他国有商业银行也在加紧进行内部改革，对未来改革的整体方案进行精心规划和设计。“我们希望通过改革最终使国有商业银行发生脱胎换骨的变化，推动建设健康而富有竞争力的中国银行体系。”刘明康说。

　　国有商业银行是我国金融业的主体，但不同程度地存在资产质量差、资本充足率低、风险管理薄弱、核心竞争力不强等问题，难以适应国内外经济环境的变化。这些差距主要体现在公司治理结构方面、资产质量方面、资本金与盈利能力方面和创新能力四个方面。

　　一直被认为是国内银行体系中体制好、机制活、市场化的股份制商业银行，近年来一直保持着年均30％到40％的高增长速度。但是，随着金融市场开放的不断推进，这种优势正在日益消退。据统计，我国股份制商业银行的业务创新占股份制商业银行营业收入的平均比重不超过10％，与西方发达国家商业银行40％以上的创新业务收入相比，仍有较大差距。

　　目前，外资银行在我国金融市场上布局抢点、摆兵布阵的竞争正进入空前激烈的时代。面对强手如林的外资银行，只有创新，才能把中国银行业打造成真正的现代金融企业，才能取得竞争中的主动权。

　　“鲶鱼效应”带来的启示

　　对于中国银行业来说，外资银行的进入带来的是一种“鲶鱼效应”。银监会成立以后，有9家银行获准外资银行的参股，这些参股的银行有的时间还比较短，从参股在一年左右的时间来看，许多银行首先是公司治理得到了巩固和加强，比如说公司治理怎样使得高管人员有更大的问责性，使得董事会更能代表股东大会对高管人员进行问责，使得董事会更具有独立性。

　　2006年底，我国将向外资全面开放银行业，留给中国银行业改革的时间已经不多。在中国银行和中国建设银行率先启动国有商业银行股份制改革试点后，根据中国银行业监督管理委员会去年12月发布的《境外金融机构入股中资金融机构管理办法》，兴业银行率先引入国际金融公司、恒生银行和新加坡直接投资公司3家外资股东，共同持有兴业银行略低于25％的股权，直逼外资持股上限，成为国内银行一次引入外资股东数最多、外资入股比例最高的商业银行。民生银行宣布海外上市后，高调表示引入国际战略投资者，要成为国际资本市场的家族成员。

　　银监会主席刘明康对中国银行业的变革感触最深。他说，外资银行通过合作、竞争和参股，迅速进入我国广阔的市场并服务于广泛的客户；中资银行通过竞争和合作，迅速取得先进的管理技术、管理理念和公司制度；最重要的是国内所有银行客户都在中外银行的竞争和合作中得到了更好的服务。中外银行已从简单的竞争进入竞争合作发展的全新阶段。

　　《人民日报海外版》 (2004年12月04日 第二版)