最近,我们到毕节地区就农发行改革问题进行了专题调研,我们通过召开银企座谈会,到企业调查等形式,了解到农发行目前存在的一些问题:农发行现行定位与政策性农业发展银行名不符实。政策性农业发展银行,顾名思义,应该是以支持农业发展为己任,但从1998年以来,其支农职能发生了变化,与政策性农业发展银行的定位已相差甚远,名不符实。以毕节地区为例,2003年末地区银行金融机构存款80．63亿元,贷款70．27亿元,银行金融机构对农业贷款余额为19．72亿元,占总贷款的28．06%,其中农发行贷款余额4．78亿元,占比6．8%;农业银行扶贫贷款12亿元(实际投入农业的2．7亿元),按实际投入占比3．8%;农村信用社贷款15．97亿元(农业贷款12．24亿元),按实际投入占17．42%,全区农业人口人均贷款303．5元。虽然该地区近几年对农业的投入是逐年增长的,但是由于支持的方式多采取的是小额、零星、分散的投入模式,不能在农业上形成规模效应。
银行功能弱化。作为政策性银行,具有财政和银行的双重职能,既行使财政的职能,又具有银行的融资功能,农发行成立的前4年,银行的功能与财政职能携手并进,而从1998年其职能调整以后,专司对粮食流通领域的收购和储备职能,其原有的银行功能大大弱化。2004年粮食流通体制进一步深化改革,粮食价格全面放开,全面实行市场化,与之相对应的农发行信贷体制仍然停留在过去行政管理的模式上,不能适应市场化粮食体制的需要。粮食企业在政策的保护下,亏损逐年加大,到2004年11月,毕节市粮食系统亏损达到4000万元,粮食企业已变成了吃财政饭的企业。
亏损挂账造成农发行的风险。10年来,粮食企业的亏损挂账逐年增加,到2004年11月已经过了3次审计认定,第4次审计认定马上就开始,毕节地区粮食局1950年成立时0．075一斤的包谷挂账挂了50多年,现在还在账上挂起,企业说,挂等于不挂,因为企业根本无法偿还,审计挂账一是造成农发行不良资产逐年加大;二是挂账使农发行的资金沉淀严重,财政何时消化这些财务挂账是一个未知数;三是影响了农发行资金的周转;四是农发行资金来源主要是人民银行的再贷款,资金不是无息的,是需要到期付息,是有成本的,而且2004年农发行第一次发行了金融债券,资金成本增大,市场风险已显而易见,由于财务挂账数额巨大,已形成了农发行的风险。
农发行对企业监管难。毕节地区农发行现有在职人员139人,粮食企业有独立核算企业13个,非独立核算企业101个,222个收储网点,1170个粮仓,根据农发行省分行规定,每三天必须查一次库,一年有效工作日259天,每天要查4．5个库,每人平均要查8．4个库,这些库分散在毕节地区的7县1市,有的是在很远的山区,根本是无法操作的,因此,该行10天查一次库,最小最远的库仅有粮食2000多公斤,他们形象地说,汽车轮子的磨损费都可以买这些粮食了,可见,农发行的监管成本非常高,也是农发行亏损的根本原因。
在新形势下,我们认为,农发行的改革势在必行。首先,应对农发行功能重新定位。根据国际上政策性农业开发银行的职能,凡是与“三农”问题有联系的,应都纳入农发行的业务范围。其次,将现行由商业银行经办的扶贫开发贷款划转农发行。将农行的扶贫开发贷款划转到农发行,由农发行负责经营,对损失部分可采取拨离到资产管理公司,或者放在原商业银行自行消化,不能让农发行在职能转化之初就背上沉重的历史包袱。将财政,商业银行及其他社会渠道对农业的投资全部统一由农发行代理和监管,有利于形成规模效应。其三,尽快制定农发行管理法规。该法规应对农发行的性质进行界定,对业务范围,服务对象进行界定。以法律的形式,保证农业政策性投入,支持弱质农业的发展。其四,积极推进现行农发行的信贷体制改革。根据现行粮食体制市场化的现实,研究适应粮食体制市场化的实际状况,改革完善信贷体制,探索新业务。最近银监会批准农发行开展粮棉油产业化龙头企业贷款,该项举措预示着农发行新业务的开始,农发行改革将加快推进。在现行体制下,可以考虑将农发行贷款分为政策性和经营性贷款,并分别制定不同的信贷政策,一是政策性贷款按封闭运行,钱随粮走的信贷政策执行;二是经营信性贷款按商业银行贷款流程进行操作,可采取信誉贷款、担保贷款、抵押贷款等方式,对这块贷款不采取封闭运行,钱随粮走的模式,但要加强监管,防范资金风险。毕节地区农发行2004年对新业务进行了尝试。他们支持参与金沙康星油脂厂的企业改制工作,并向改制后的新企业贷款4500万元,银行有了效益,企业有了利润,农民油菜籽得到了实惠,实现了多赢。其五,政策性银行要实行现代企业制度,要实行市场化管理。政策性银行不但要保本经营,还要有赢利,不能办成亏损银行,这一点,应借鉴开发银行的经营理念。农发行应顺应市场要求,加大改革力度,定位于支持弱质农业,为支持弱质农业发挥政策性银行的职能。
作者：林毅 陈卓 来源：金黔在线—贵州日报
