委托人资料：李先生，30岁，一家律师事务所的合伙人，月收入6000元左右，年底有10余万元的分红。妻子陈女士是一家著名跨国公司驻宁波办事处的财务分析师，月工资9000元，年终奖金2万元。夫妻俩平时工作较忙，工作压力大，日常生活花销不大，每月支出4000多元。除自己居住的一套120平方米的住房外，他们还投资购买了一套60平方米的单身公寓用于出租，每月租金约2500元，其余的资金都存了银行，存款约60余万元。夫妻俩有一个3岁的儿子，他们打算先让其在国内接受教育（每年预计费用在2万元左右），18岁时送他出国读书，每年费用预计在20万元左右。
理财分析：李先生夫妇属于较为典型的保守型投资者，鉴于夫妻俩年纪较轻，而且他们所从事的行业发展势头较好，长期收入预期较为稳定，家庭资产具有高度的抗风险能力。
理财建议：一、适当加大房地产投资，投资额为家庭资产的30％－50％。一方面可以有租金的回报，另一方面还可以享受到房产升值的回报。
二、用30%左右的资金投资开放式基金，以便积累一部分孩子的教育费用。建议股票式基金、债券基金和货币市场基金的资金安排比例大致为5：3：2，虽然这样的一个组合达不到收益的最大化，但却可以取得收益和风险的最大平衡，预计平均年收益率为5%左右。
三、用10%左右的资金购买商业保险。建议购买投资型寿险和医疗保障险，这样即使在生活中发生一些意外，也能够减少这类意外所带来的生活质量风险。而且从投资型寿险3%左右的年收益率来看，每年也可以带来一定的收益。（宁波农行金钥匙理财中心）（来源：中国宁波网）
