小兵
银行卡要开发潜在客户，不仅要有足够的资金准备，还要有足够多的网点，灵活多样的还款方式，提供更加便捷、细致、周到的服务
信用消费尽管在发达国家已经很普及，但在我国还挺新潮的。听朋友介绍，用信用卡如何如何好，只要具备相应的信用等级，你就可以在众多网点先消费，后支付；也可以从卡中先支取现金，过后偿还。既救急，又潇洒。还有的长期在国外工作的朋友说，这是一种全新的理财消费观念，在美国，就有人两手空空，完全靠信用卡预支的钱，获得第一笔生意的资本，从小到大，越滚越大……一贯不新潮的我，在一家号称“科技领先”的股份制银行的宣传鼓动下，申请了信用卡。
要知道梨子的滋味儿，得亲口尝尝。一次出差，特意验证一下自己的信用卡好不好使。在酒店前台一刷卡，吱吱吱，消费清单打出来了，龙飞凤舞签上自己的名字，服务员礼貌地说：“先生，OK了。”那感觉很好。
不久，我收到了对账单，告诉我什么日期之前还款是免利息的，什么日期以后，要加收利息。可是，因为工作原因，经常东奔西走，一时没顾得上还款。一段时间后，又收到了一张新的对账单，通知我已经加收了多少利息，一张通知单也要收10元的费用。赶快还款吧。单位附近没他们的网点，我跟同事打听了一圈，他们说这家银行的点儿还真不多。一共几百块钱，什么时候顺路把它还了吧。这样又耽搁下来了。
一天，我接到了弟弟从远方打来的电话：“哥，你怎么了？”“什么我怎么了？”“怎么有一个小姐给我打电话，说是你欠了银行的钱，说话还挺难听的！”银行怎么都找到那儿去了，多不好意思！还有更难为情的。随后，我又接到银行小姐冷峻的电话：“你准备什么时候还钱？”“管我什么时候还，你们收利息就是了！”“你有没有还款能力？”“不相信人，你们发什么卡？”那位小姐终于发出了最后通牒：“给个明确答复，这个星期交不交款？”那咄咄逼人的语气真叫人生气。这一系列对待客户的做法与一家有实力的银行太不相称了。都说欠债的日子不好受，这么“高级”的欠债也一样不好受。立刻觉得，自己被信用卡“卡”住了。虽然很忙，我还是在那个星期的星期天专门去还了钱。
从这张尴尬的信用卡里，我首先看到了自己的“老土”，还不习惯现代的生活节奏和金融消费方式。另一方面，也暴露了银行的“老土”。试想一下，像我等经过银行仔细筛选确认的客户，都有诸多的不适应，都遭如此白眼和猜疑，茫茫人海中，够格的客户恐怕也没多少。在当前的市场环境下，面对这样的消费人群，银行如果要开发潜在客户，必须做好充分的准备。这不仅要求银行要有足够的资金准备，还要有足够多的网点，灵活多样的还款方式，提供更加便捷、细致、周到的服务。或者有比这更高明的办法。否则，发卡的时候左劝右劝，收款的时候尖酸刻薄，这只是土财主的境界，不是现代金融企业的气度。
还是有不少朋友说，信用卡其实挺好用的。不过，我轻易不再用那家银行的信用卡了。等到自己“成熟”了，或者那家银行也成熟了的时候再说吧。
《人民日报》 (2004年12月20日 第十三版)
