解读保险欺诈行为 保险侦探封杀骗保人

　　我国仅机动车险赔付中，就有20—30%流入了骗保者的腰包

　　保险欺诈行为越来越频繁，而且手段越来越高明，据统计，我国仅机动车险赔付中，就有20—30%流入了骗保者的腰包。

　　谁来堵住这个“黑洞”？在保险公司里，有一群担负特殊职责的神秘职员，对骗保、诈保等行为进行着悄无声息的调查，上千万元的骗保金被他们截获。目前在业界，他们还没有一个统一的名称，但是常常被称为“保险侦探”。近日，记者走近了他们的传奇生活。

　　识破车险猫腻拒赔

　　2002年6月7日，宋某为自己的货车向沈阳某保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险，保险期限为一年。2003年5月30日晚，保险公司接到被保险人的电话报案，声称他的车与一辆富康轿车在天津相撞。当保险公司调查员到达天津时，肇事车辆已被拖至天津市某汽车修理厂修理。

　　一个月后，宋某带着各种证明和资料来这家保险公司办理索赔手续。保险调查员在审核有关单证时，发现宋某提供的天津交警的交通事故责任认定书、调解书、经济赔偿凭证上所盖公章印模在几个单证中的字体和颜色不一致，于是调查员再赴天津调查。调查员在医院核实住院收据时发现，宋某提供的住院收据上的印章与该院住院处的收费印章差别很大，而该院也没有给宋某开过两张收据。随后，交警支队也出具了宋某提供的事故责任认定书、调解书和经济赔偿凭证均为伪造的证明。

　　保险公司根据调查员提供的情况，依法做出了拒绝赔偿的处理决定。

　　骗保烧死母亲洗冤

　　1997年8月13日，葫芦岛市某村一户人家着火，女主人杨某被烧死。事发后第二天，杨某的儿子便拿着保险单到该市某保险公司索赔。经过现场勘查，调查员发现火是从炕面上直接烧起来的，铺在炕面上的炕席被烧焦，但是在调查员给尸体拍照过程中搬动尸体时却发现，尸体下面的炕席完好无损。显然不是因为烧炕过多而引起的火灾。

　　调查员将这一情况立即报告给了公安机关，并向警方提供了范某在保险公司为其母亲投保了巨额保险的线索。

　　经过公安人员突审，范某供认了全部的犯罪事实。据范某供认，自己嗜赌如命，短短几个月就欠下了数万元的赌债，于是，他就打起了保险的主意，想大赚一笔以偿还赌债。1997年5月8日，范某为其母亲投保了重大疾病和附加意外伤害险，保额为30万元，交保费2000多元。8月13日，范某将妻子与孩子打发回了娘家，趁着其母亲已睡熟，将事先准备好的酒精洒在母亲身上，从窗外扔入了火种，将亲生母亲活活烧死。8月14日，他便迫不及待地向保险公司报案，提出了索赔要求。范某的恶行最终受到了法律的严惩。他的保险金也被保险公司拒赔。

　　没有执法权危险

　　今年4月份,鞍山市郊区某农村教师薛某因癌症死亡，其家属拿着一张10万元的保单到保险公司索要保险金。前台受理之后,将案件转给调查员。调查员一行2人前往调查。据调查员介绍,他们一接到这起案件,凭着职业的敏感,就觉得这起案件有问题。首先，被保险人的死亡原因是癌症，这种疾病从发病到死亡通常都需要一段很长的时间,而被保险人从投保到案发仅仅过了3个月的时间就“意外”地死亡了。其次,调查员怀疑这个农村教师的经济承受能力,要知道单从财力上,10万元的保险金额就需要每年缴纳近万元的费用。

　　带着此疑问，调查员先在沈阳的各大医院翻查了近年来的相关病历资料，均未发现死者的记录。随后调查员又找到了给被保险人检查过病的医生，医生一听是来调查的，当时夹着香烟的手就抖了起来。调查员一看，心中已然明白了大概。后来，医生承认早在三四年前他就给这个病人看过病，那时候他就怀疑是癌症。随后调查员又找到了3年前被保险人的病历，上面明确写着“癌症”。

　　但是，调查员在被保险人家中取证时，却遭遇了围攻。被保险人家属生气地说：“我们上了保险，现在人死了，你们就得给钱。”不一会儿工夫，死者家里就聚集了近30名亲属，手中都拿着铁锹、镐把：“不给钱就别想走！”调查员被团团围住。双方僵持了近两个小时。

　　最终保险公司认定是被保险人恶意骗报，保险公司最终拒赔了这笔10万元的保险金。

　　法律与道德尴尬

　　2003年12月，丹东市某保险公司窗口受理一起大额赔偿案件，保险金达128万元，获得如此多的保险金需要每年缴纳10万元的保险费。

　　据查，被保险人李某，30岁左右，该市某建筑企业老板，拥有1000多万元资产。某日夜里，其家人发现李某与一女子死在自家车库的汽车里。保险公司前台受理此案后转给调查部。调查员对现场查勘后发现汽车内的死者李某和那名女子搂抱在一起。从种种迹象上推断：当时天气很冷，车库门关闭，车内发动机没有熄火，很有可能是两人睡着后，被熏死在车内的。对于这起巨额赔付，保险公司也很慎重。

　　经过公安机关的介入调查，排除了自杀和他杀的可能。但是，因为李某的行为触及了道德意义上的禁区，社会舆论对李某这种“不光彩”的死能不能获得保险金，展开了激烈的争论。

　　经过调查员两个多月的调查，最终认定了这起案件属于意外死亡案件，保险公司最终赔付了李某家人150万元的巨额保费。

　　老铁 时代商报记者闫玉鑫

　　记者手记

　　理赔调查期待规范化

　　目前，我省从事保险理赔调查工作的人员大约有100人左右。据记者调查，沈阳某大保险公司，保险理赔调查员一共8个人，2003年为国家挽回2000多万元的损失，今年仅查获骗保、诈保金额就近千万元。

　　据一位保险理赔调查员介绍，他虽然每年都为保险公司挽回巨额损失，可是他每月只能挣到1200的工资。保险理赔调查员是一些幕后的英雄，他们在从事着极其危险的工作，却没有任何保障，因为没有任何执法权，他们在保险案件调查过程中经常遭到阻碍和伤害。如何提升保险调查员的职能手段，规范保险调查行业职能水平，已经成了入世后保险业发展过程中急需面对的一项重要课题。（来源：时代商报）