都市理财五步骤（投资理财）

　　范高阳

　　一、认识自我

　　每个理财者的职业情况、工作收入、家庭成员、理财观念等等都与其他人是不同的，为了合全家的财务资源能有效运用，因此你一开始可以比较出自己及自己家庭同别人的不同，站在个人理财的起点，你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等，才能定出合适自己的财务策略，编列预算达成目标。

　　在认识自我的时候，要着重考虑以下几个因素：家庭现状（如：单身或已婚或有子，是3个截然不同的时期）；收入状况（高薪族理财可侧重投资，收入一般则应把重点放保障上）；理财观念（分为保守型和追求型）。

　　二、确立目标

　　了解自己的财务等各方面的资源形态之后，就要着手描绘理财的大致框架，为日后的理财行动确立一个准确的目标。目标的设定必须明确具体地集聚资讯及资金，才能使财务策略的运用得心应手，缩短达成时日。

　　三、拟定策略

　　策略是达成目标的方法。订下目标后，每个人有不同的条件、不同的障碍，而这些就是你拟定策略的重要依据。充分发挥优点，避开弱点，找到机会，顺应趋势，运用最省时省钱的方式到达终点———找到最有效的理财方法，以最低的成本达成你的财务目标。

　　四、执行计划

　　依照所编列的预算和策略，开始正式执行工作。为谨慎起见，可以再从第一步骤起做个修订，直到符合理想为止，且随时做财务记录，按照进度实行配合计划，才不会偏离目标。在执行的过程中，尽量不要改变上述步骤和方略，才不至于增加理财的盲目性。

　　五、分析总结

　　最后，就是开始评估整体财务计划的成效。如果对成效不满意，可以按照前表，再重头做一番新的检视，比如：再增加所得收入，或是节衣缩食减少支出等，然后调整预算表，重新检查是否可达成目标。

　　《人民日报海外版》 (2004年12月28日 第七版)