2004，南京人“小金库”兜了底

　　本报记者 樊莉辉

　　最新的南京银行“财务账目”昨天新鲜出笼。最显著的一点是，2004年，南京金融机构的存贷款增量双双突破600亿元大关，在全国14个副省级城市中的排名上升到第三名。

　　截至昨天下午4点，中国人民银行南京分行的统计显示，南京市2004年总存款额预计达到4272亿元，比年初增加17.9％，其中人民币储蓄存款1274亿元，比年初增加140亿元；同时，该市的各项贷款额达到4100亿元，比年初增加20.6％，其中个人消费贷款比年初增加107亿元，比2003年增加了37％，也突破了历史水平。

　　据了解，新增的107亿元的个人消费贷款主要支出为购房、购车及购买大额消费品，其中购房贷款比例达到了80％。

　　两大因素促使存款增速放慢

　　昨日，记者从中国人民银行南京分行营管部了解到，尽管南京居民的储蓄总量依然很高，但增速已经开始下降。截至昨天下午4点的最新统计，南京市金融机构人民币各项存款4272亿元，比年初增加17.9％。其中储蓄存款余额为1274亿元，比年初增加140亿元。显然，银行储蓄依然是南京人打理手中钱财的主要途径。按照4月1日南京市政府发布的南京最新人口数640万计算，南京到昨天为止的人均银行存款已经达到2万元，相当可观。

　　银行有关人士称，从上述统计看，南京居民的储蓄增速延续了2003年以来的下降走势。金融界的专家认为，居民储蓄增速下降至少由两大原因造成：一方面是央行公布2004年物价涨幅将达3％，而居民一年期定期存款利率是1.98％，这使得相当一部分市民以往靠储蓄投资的观念逐渐改变，纷纷开始存款“大搬家”，做其他投资；另外一个就是银行理财产品攻势猛烈，而且通常新推出的理财产品收益率都要高于同期储蓄。

　　贷款增幅变缓，房地产开发贷款剧降50％

　　和存款增速放慢一样，中国人民银行南京分行昨天的统计显示，截至2004年12月底，南京金融机构贷款余额为4100亿元，较年初增长20.6％，与去年的增幅相比有一定下降。分析人士认为，这主要与宏观调控有关，国家2004年陆续采取了加强房地产信贷管理、提高存款准备金率、严控过热行业信贷投放的谨慎货币政策，对全国金融系统信贷增长起到了有效的遏制作用。

　　据有关人士介绍，在钢铁、水泥、汽车、电解铝等过热行业信贷收缩中，房地产开发贷款最为明显。人民银行南京分行营管部的数据显示，2004年4月以来，南京的房地产贷款增幅已明显放缓。8月份房地产开发贷款下降了3.52亿元，10月份时又比9月下降了2.6亿。截至11月末，南京市房地产贷款同比少增76亿元，增幅与2003年相比减少近50％。

　　个人住房贷款依旧是大头

　　银行界人士称，尽管过去的一年中银行信贷政策都在收紧，但对于个人消费类贷款，各家银行都表现出支持态度。截至昨天，个人消费贷款比年初增长107亿元、同比增长增幅高达37％已经说明了这一点。

　　这同时也反映出：敢做“负翁”南京大有人在，居民贷款消费的势头依旧猛烈。按此计算，相当于每个南京人在2004年又向银行借了将近2000元；到昨天，南京个人消费贷款余额总数达到396.33亿元，人均的欠贷额接近7000元。

　　在个人消费信贷中，住房贷款依然无可争议地成为“领头羊”。到2004年12月底，南京人共办理个人房贷的余额大约在300亿元左右，比年初新增超过80亿元，以此显示出了南京人在购房上的迫切需求。

　　个人车贷遭遇滑铁卢

　　原本开展得红红火火的汽车贷款，去年却遭遇了寒冷。截至11月末，南京汽车贷款较年初下降了3.94亿元。

　　银行人士指出，主要原因还是坏账伤透银行的心。去年上半年以来，南京银行纷纷收缩了车贷的银袋子。除了对审查程序做了严格的界定外，首付款的比例也是“水涨船高”。对于贷款购车，银行要求首付至少30％，有的甚至达到了50％，二手车贷款银行索性不接了。

　　分析其原因业内人士认为：一方面，国内信用体系不健全，这使得借账不还的人没有什么违约成本，而银行也缺乏对汽车信贷的风险控制能力；其次，现在新款车上市快，老款车价格又迅速下跌，购车者们在还了部分贷款后，常常会发现剩余的还款额足够购买一辆降价后的新车，因此，这些购车者会用已有的车做抵押，或者干脆拖欠，或者就不还款了，使银行损失很大。加上去年保险公司车贷履约险的全线退出，风险一下子完全落到了银行的肩上，银行承担的风险自然就越来越大。

　　《江南时报》 (2005年01月01日 第十一版)