养老还得靠自己 |
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http://www.sina.com.cn 2005年01月01日09:42 中国宁波网-宁波日报 |
对于现在的中国人来说,“养儿防老”也许将是一种奢望了,因为即使儿女孝顺,同时赡养4位老人也会成为一种负担。 如果放弃“养儿防老”,那我们靠什么养老?答案似乎是惟一的:自己养自己。 目前我国社会养老分社会保险、企业年金和个人商业养老三部分。对于普通家庭和个人来说,最好的办法就是及早给自己做一份退休养老计划。 首先,要确定自己退休后的生活品质,生活水准,不要比现在大幅下降,一般大约是现在日常开支的80%左右。如果想要有其他精彩节目,如每年去旅游或者上老年大学,则要预算这笔开支。另外,要预留一定的老年护理费。 其次,要考虑通货膨胀和费用增长率。比如东北大米从2元/公斤涨到4元/公斤,这是通货膨胀;人们不用摩托车而改为汽车,这是整体消费水平增长。 算一算如果维持这样的生活水平,在退休时要准备多少钱。你准备好怎么做了吗? 为养老要做的准备,包括两种方式:一是将目前储蓄中的一部分,用做养老准备;二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则,所以要将养老储蓄与其他投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现。保险产品相对其他产品收益率也许不算高,但最大的好处就是强制性,因为它退保成本高,也就是退出壁垒高,所以不会轻易将养老年金挪作他用,使得保险成为养老计划的重要组成部分。 此外,社会保险和企业年金也有大大的好处,一是强制性,二是有企业帮你出一部分钱,有社会平均补助部分给你,所以一般不要错过。 所有的养老计划,都是平衡现在与未来的收入与支出。所以,要在每月消费之前,为养老做一些储蓄,在考虑其他财务目标前,要先考虑养老。(张鹤) |