人民币理财产品年利率破4％

　　去年下半年以来，人民币进入加息通道论甚嚣尘上之时，银行的理财产品几乎是清一色的“短装”，期限鲜有超过3年的。刚刚进入2005年，就有期限超过了4年的理财产品逆市问世，而其收益率之高，在短线理财产品群中分外抢眼。

　　人民币产品年利率破4％

　　如今，人民币理财产品的火爆大有盖过外汇理财产品之势。究其原因，一是拥有外汇的人毕竟是少数；二是收益率节节攀高，年前中信实业银行创了年利率的最高3．3％，当时就有预言，后发人民币理财产品收益率能到3．5％，就已经见顶了。可是新年刚过，这个记录就被光大银行远远地抛在了身后。

　　1月15日，光大银行推出阳光理财“E计划”，这是国内首个以子女教育为主题的理财产品，包括人民币的“金状元成长方案”、外币的“洋博士留学方案”以及收益率与英磅和美元汇率挂钩的“安心留学方案”。

　　其中一款人民币理财产品期限为4．5年。客户在第二、三年末各有一次提前中止权。3年期的累计收益率折合年利率为2．8％，4．5年期的累计收益率为18．58％，折合年利率竟高达4．13％，几乎是一年定期存款的2倍！这也是星城人民币理财市场首款年利率突破4％的产品。

　　美联储给投资者加利

　　工行也开始发售其新年度第一期外汇理财产品。值得一提的是，工行上期一年期的美元理财产品利收益率才2．55％，而此次9个月的美元理财产品年收益率就达到了2．7％。

　　“2005年外币理财产品收益率上升是自然的事，一方面银行的竞争非常激烈，投资者目前只认银行的收益，谁给的收益高，他们就往哪里跑，另一方面，美联储前不久公布了其去年底的会议记录，认为目前美元的利率水平‘还太低’。”一位银行外汇专家说，由于目前国内的外币理财产品几乎都与LIBOR挂钩，因此美联储认为美元利率太低，就让人联想到美元将会继续升息，这将促使美元理财产品收益率上升。

　　投资理财与人生规划

　　专家认为，在利率调整频繁的时候，选择短线理财产品无可厚非，因为此时理财最重要的目的是为避险和投机。而当利率上升趋势已定的时候，就宜选择长线产品。尤其是快到中年的人，这时候就要储备小孩将来的教育费用，因此要瞄准一些与家庭教育支出周期基本匹配、收益较高、风险低、至少保本的理财产品。

　　具体而言，在保证安全性的前提下，可以适当考虑降低流动性，选择一些收益性高、到期日在孩子入学前、保证本金100％返还的长线产品。事实上，目前期限长的产品基本都是保证本金无损、收益还算可观的产品。本报记者刘晗实习生 陈瑜