水母网1月19日讯 刚过而立之年的市民孙先生，在芝罘区某机关工作，妻子原供职开发区某合资企业，两人月收入总计4000元左右。去年底，他们在东郊贷款买了一套100多平方米、价值30多万元的房产，首付近8万，银行月供1678元。就在装修之际，孙先生的母亲患上股骨头坏死，而不久，怀孕7个月的妻子所在的公司也垮了。
“我是独子，为俺妈治病，花掉了家中4万多元的全部积蓄。如今，每月工资还上月供，就剩几百块钱，刚够我和老婆的伙食。哎，早知今日，何必贷那么多款、买那么大的房子呀！”记者走访中了解到，在贷款消费已成时尚的今天，如孙先生这样遭遇“天灾人祸”而陷入还贷“泥淖”的消费者大有人在。
去年，随着住房公积金覆盖面和贷款额度进一步扩大，全市商品房平均价格已突破2800元/平方米，尽管如此，丝毫没有影响市民购买热情。据中国人民银行烟台分行统计，截至去年11月末，全市个人住房贷款余额为71.4亿元，占全部消费贷款余额的75.4％，同比增加20多亿元。
“2003年经济适用住房放号时才会出现的百米长队，2004年在很多商品房新盘开盘时同样出现了。某些经济适用房还没有打算放号，就有购房者在售楼处排队等待，结果弄得开发商不得不提前放号。”某房地产开发商这样描述去年楼市的火爆。无独有偶，车市的红火亦令人感慨：2004年，全市私家车辆同比增长10%，平均每天新增私家车近65辆，目前，全市私家车拥有量已经超过10万辆。
就在老百姓风风火火“花明天钱，享受今天的生活”的同时，港城多家银行由个人消费贷款引发的“欠贷”纠纷与日俱增。建设银行芝罘区分行有关负责人表示，该行个人消费贷款客户中，十分之一曾有“欠贷”记录，某股份制银行个人业务部经理透露，该行上万名个贷客户中，有“欠贷”记录者达30%之多。芝罘区法院的统计更有说服力，去年至今，该院共接到银行有关个人消费贷款的起诉案件208起，是2003年的一倍多。
采访中，多位银行界人士表示，除了极少部分恶意“欠贷”、“骗贷”者外，多数欠贷客户都有不得已的苦衷。目前，“欠贷”问题尽管已成为银行的共同“心病”，但对那些符合贷款条件的消费者，银行依然会“慷慨解囊”。而身为贷款客户，当务之急是明了自身经济现状和潜力，制定科学、合理、风险较小的贷款方案。
光大银行烟台支行私人业务部负责人针对家庭负债率（家庭债务余额与家庭可支配收入之比），提出了一些见解。他认为，年收入低于3万元的普通家庭，负债率一定要控制在10%之下；年收入5万元左右的中产家庭，负债率可以在20%左右。其中，年轻白领阶层，假如不要孩子，负债率可达40%。他还建议那些有闯劲、还未成家的年轻人，贷款投资于一些风险较大但回报丰厚的事业，而渐入中年、家庭事业都已经成型、有老有小的夫妻，贷款投资、消费都要“稳”字当头。
此外，对那些已经背负较高贷款债务的家庭，有关专家建议他们实施家庭实质资产与金融资产重组。如有两套住房者，可以出租一套或在房价处于高位时出手。如只有一套住房，也可采取合租的方式来减轻债务负担。
本报记者 丛晓波责任编辑：曲雁（来源：水母网--烟台日报）
