读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年02月05日11:22 广州日报大洋网

理财版编辑：

　　我是一名私企职员、丈夫是外资企业职员，我们两人都是外地人，来自广东惠州，在广州工作，有一个五岁的小孩。现在租房子住，月租1000元。夫妻两人月工资收入合计5000元左右，没有其他的收入；有银行存款3万元人民币，公积金账户余额2万元，公司已为我们购买了社保。现打算一年内在广州买一套15万元的二手楼，按揭贷款10年。请问我该怎样理财？忠实读者

　　理财顾问：刘向东

　　财务状况分析：

　　目前的家庭总资产价值只有5万元流动资金，没有固定资产和其他投资收入，对于一个三口之家而言，在广州地区属于相对收入较低的水平。家庭收入合计5000元/月，房租1000元/月，目前的生活消费支出至少1000元/月，收支比例为40%，每年可积累资金大约为3~4万元。按照现有的经济基础，目前仍处于家庭资产的原始积累阶段。

　　家庭理财建议：

　　一、重视基本储备。

　　家庭资产原始积累时期的主要理财途径是储蓄存款，主要的风险是资金流不足。因此，目前最重要的仍然是保持艰苦朴素的生活方式，尽量保留多一些的日常储蓄。其中现有的5万元流动资金不宜动用，应作为家庭基本储备予以保留。

　　二、保持基本保障。

　　现有的社会医疗及失业保障保险只能解决部分问题，建议夫妻两人都购买一些以人身意外为主的险种，现阶段可选择较低的保费支出，如每年2000元左右。

　　三、解决住房问题。

　　住房问题是关系到小孩读书的重大事情，在考虑房屋时主要以地段第一（有利于小孩读书学校的选择）、环境第二的原则，建议以房改房为首选，日后资金充足了可考虑再次置业，再将房改房出租或出售。

　　按照目前的可支配资金和收入水平，要购买15万元的住房要采取按揭贷款方式，首期大约5万元，建议不要动用基本储备，以本年内的资金积累为主。每月还款1000元左右，属于可承受范围。表/文林琳

　　（来源：广州日报）