中行诈骗案内幕调查

　　深谙金融“滚雪球”骗术两个小人物席卷10亿出逃

　　今年1月上旬，中行黑龙江省分行所辖河松街支行发生内外勾结的票据诈骗案，涉及东北高速公路股份有限公司等数家企业的数亿元款项。中国银行日前召开全行电视电话会议，要求案发行迅速组织力量，查清全部案情；同时，要求高度重视、严肃对待银监会对中行发出的风险提示，切实防范金融风险。

　　中国银行行长李礼辉日前在此间表示，2005年，中行将在着力推进股份制改革的同时，把风险管理和内部控制制度落实到每一个基层机构、每一个部位、每一个环节。

　　李礼辉说，中行风险管理体系将全面升级，在股份制银行的法人治理结构中将建立健全职责明确、控制有力的风险决策、执行、报告制度。董事会成立专门的风险政策委员会和关联交易控制委员会，分别由独立董事和非执行董事担任主席。新成立的授信执行部门负责审核授信条件的落实情况，控制放款环节的风险，集中管理授信档案，同时与风险管理部门并行执行贷款后的监督，提示授信风险，及时督促客户管理部门和业务部门加强贷款后的管理，并继续做好资产保全工作。据新华社电

　　中行黑龙江分行河松街支行

　　高山的生活照

　　连日来，轰动全国的中行哈尔滨河松街支行巨资诈骗案一直牵动着人们的心：两个不起眼的小人物席卷超过10亿元的资金后，又顺利出境。

　　涉案人高山和李东哲到底是怎样的人？

　　他们在整个事件中扮演着怎样的角色，又以怎样的手法骗过所有人？从高息揽存、巨款休眠、跳票飞单到地下钱庄，究竟是怎样把巨额资金据为己有然后出逃的……

　　知情人眼里的金融大盗

　　2日，哈尔滨一位金融业界知情人士透露，中国银行河松街支行行长高山是土生土长的黑龙江人，祖籍山东。高虽然一直工作和生活在哈尔滨，但最近几年，其父母妻女却常年不在身边。孤身一人的高有足够的时间去结交很多人，据说他在哈尔滨的朋友包括三教九流。

　　在高山的朋友圈里，有一个人伙同他实现了两个人共有的欲望，这个人就是世纪绿洲系列企业的实际控制人李东哲。大专毕业的高山原是哈尔滨森特木业有限公司的一名职工，后来一个机会进入中国银行哈尔滨分行工作。此时，高山与其旧交———“颇有能量”的李东哲开始密切交往。据悉，高山自中行河松街支行的前身———中行哈尔滨分行新兴分理处成立之初便担任负责人。在高山自己的努力和李东哲的大力协助下，新兴分理处争取到了众多的存款大客户，这使得仅有几名工作人员的分理处业绩飙升。200年9月，新兴分理处升格为河松街支行，就在功臣高山理所当然地晋升为支行行长的时候，高、李二人的故事也开始升温。

　　故事中的另外一位主角李东哲也是哈尔滨本地人，据说，最初哈尔滨煤矿机械厂要价高达7000万，李东哲丝毫没有犹豫当场拍板，表示为了众多下岗职工决定买下这个厂。为此，当时该厂的很多曾经拉着白布条子闹事的困难职工还高呼李是救命恩人……

　　一位老工人称，也许就是李的这些貌似亲民的举动蒙骗了许多人，使得大家疏于对他的防范，同时也给他频频造假注册空壳公司创造了条件。

　　李东哲，男，朝鲜族， 1965年 12月2日出生，哈尔滨市道里区群力乡人，现年4岁，初中文化程度。其一家四口，包括父母和一位小他两岁的弟弟。李的父母都是哈尔滨市郊的菜农，其父曾经担任过群力乡某村村长。

　　半年前的动迁改造，把李东哲曾经生活过的那一大片棚户区变得踪迹全无。初中毕业后，李东哲就很少回家了。在居委会老大妈残存的印象中，李东哲“个头不高，尖下颏，头发浓密，面色阴沉”，与其父亲十分相像。据说其早年间曾在哈尔滨市道里区新兴公司工作过，但后来不知所踪。

　　该居委会的一位工作人员清晰地记得去年 10月份，李东哲的父亲曾到居委会办理户籍证明，当时说是为办理出国手续用。

　　出逃前的李东哲，已经是一个庞大企业群的实际控制人。其在哈尔滨就拥有近十家公司，包括汽车销售公司、房地产公司、制药公司等，而在北京、成都、三亚等地，李更是拥有数十家横跨几个行业的公司。尽管在这些公司公开披露的信息中，都没有李东哲的踪迹，但事实上，这些公司的法人代表几乎都是由与李东哲同龄的哈尔滨人担任。

　　金融硕鼠的“滚雪球”游戏

　　随着连日的调查，记者越来越清晰地发现，李东哲的骗术类似于哈尔滨冬天里雪后孩子们玩的“滚雪球”游戏。

　　一位李东哲控制下的一家汽车销售公司的销售经理介绍，公司内的人都很清楚地知道，李东哲是资本运作高手，尽管他有很多房地产项目，可是他的兴趣根本不在卖房上，而是处心积虑地盯在房贷上。

　　这位销售经理说，在公司内部有一个广为流传的故事：李东哲有一天在饭店吃饭突听邻饭桌的人在抱怨“自己的一处房产卖了好久都卖不出去”，李问了相关情况后，觉得非常便宜。当时对方要价500万，李当场开出支票买下。随后李把该处房产质押给了哈尔滨某银行，通过关系该银行对李的这处房产做出了高达5000万的评估，于是李轻而易举地从银行贷到3000万元。而之后，该房产还曾一度被李东哲反复质押，于是他的500万原始资本像雪球一样就越滚越大。可见，李对资本运作中的“滚雪球”游戏玩儿得轻车熟路。

　　他出手地产的另一个“杰作”是出价3000万以重组的名义控制了哈尔滨煤矿机械厂，由顺合汽车工业商贸有限公司来实施兼并。尽管李“兼并”该厂已3年之久，可至今李依然拖欠着该厂1000万元的兼并款，但在给付的 3000万元中，就包括李用1200万元的代价就化解了煤矿机械厂拖欠华融资产公司6600万元的本息。

　　漂亮的游戏手法，使得哈尔滨有关方面对李东哲心悦诚服。煤矿机械厂的职工回忆说，2001年，政府在推动两家公司重组的时候，主管领导曾公开承诺“将来顺合的兼并一旦出现风险，将由政府兜底”。

　　知情人士透露，李买楼买地后，通过评估公司的高评估，然后从银行获得大笔的贷款，而且很多地产项目都有重复抵押的现象。另外，李的汽车公司也从银行贷到了大笔流动资金。这位人士估计，李涉及的资金可能超过30亿元。

　　直到今天也没有人相信，初中文化程度的李东哲竟能如此自如地掌握技术性很强的资本运作，而且让人叹为观止。不过，李此前在收购煤矿机械厂时，曾宣称自己在北京拥有由众多经济学博士组成的智囊团。

　　在哈尔滨，李东哲的总部租用的是黑龙江省社科院的半栋楼，如今已经人去楼空，显得局促而落魄。李逃走之前还拖欠社科院房租20多万元。在社科院左侧是哈尔滨社保资金管理局，右侧则是哈药集团。这样寒酸的门面却偏偏吸引的都是身边的有钱的主。

　　从高息揽存到地下钱庄

　　轻而易举地卷走10亿元，高山和李东哲制造了中国金融史上又一个惊天大案。据悉，此案已涉及东北高速在哈尔滨河松街支行的两个账户中共计存款余额2．9337亿元；东北高速子公司——黑龙江东高投资开发有限公司存于该行的530万元资金；黑龙江辰能哈工大高科技风险投资有限公司所存的3亿余元资金；黑龙江社保局1．8亿元资金；同时，东高投资存在大庆市农业银行的履约保证金2427．98万元亦被悉数卷走。而中国银行发言人王兆文指出，现在数额依然无法确定，估计有更多资金被卷走。

　　知情人士透露，虽然现在无人知晓李东哲、高山是在怎样一个契机下结识了东北高速的董事长张晓光，并成为朋友的。但他们确实私交不错。2002年9月，李东哲的黑龙江世纪绿洲房地产开发有限公司与东北高速甚至共同发起设立了黑龙江东高投资开发有限公司，双方出资比例分别为10％和90％。

　　亲密的关系，使得东北高速的很多大额存款业务自然而然地流到了河松街支行。后来东北高速把近3亿元分成两个账户存入河松街支行，这笔资金原本是要用于黑龙江省从呼兰到通河县及大庆外环等地的公路建设项目，因为后来这几个项目的主管单位都筹到了钱，所以东北高速没拿到工程，钱也就闲着没用。

　　“由于是闲钱，东北高速完全可以与河松街支行做一个大额协议存款，因为这样东北高速就可以要求一个高于市场利息的协议利息。不过，按规定这笔资金一般都会被要求有一个一年的‘休眠期’，就是这笔钱存到中行后，一年内不允许东北高速随意提取。”中国银行一位分行负责人这样说。

　　这位业内人士分析认为，银行内部有一种叫“飞单”或“跳票”的融资手段，即用高息揽存的方法，把企业的大额资金套进指定银行，然后通过各种手段把固定期限的存款划转到另一家企业的账户上使用，到期限结算时再把本金连同利息“回笼”，从而完成一次交易。一般贷方只需将钱以“活期”形式存入指定银行，然后自己拿着高息承诺的存款凭据。贷方唯一的“代价”是要签一份书面文件，并加盖法人印鉴和本单位支票专用印鉴，承诺一年之内不得支取这笔款项。

　　河松街支行就是运用这样的手段，东北高速等企业就是贷方，李东哲下属的数家企业，尤其是流动资金需求较大的汽车销售公司和房地产公司就是借方。由于有高山的内部配合，李东哲因此轻松地获得了近十亿元的银行现金存款。

　　正是漫长的“休眠期”使李东哲和高山有了充分的时间去转移这笔资金。其中 1．8亿的社保资金表面上看可能就是这种类型。2003年10月存入河松街支行，2004年10月到期，此时高山还没有满足，就主动派人上门给社保局送利息，取得信任后，这笔钱又得以续存。“但这笔钱的存单是假的，说明这做的是账外账，压根就没存入账户。当然名义上是大额协议存款。”一位熟悉银行业务的人士分析，“这笔资金可能早已被转移走。如果那个时候社保局要求取消续存，高山可能带走的只是1．8亿。”

　　正是利用中国银行内部防范机制的疏漏，李东哲与高山、张晓光等人内外勾结，从事金融诈骗。这就是为什么中国银行把“高山案”定性为一起涉嫌内外勾结的票据诈骗案。

　　“张晓光与赵庆斌都是牺牲者，他们二人本来可能是因为贪心通过‘飞单’融资的形式把企业闲置的资金存入河松街支行，一年后他们个人可以得到一笔丰厚的利息。否则高速公路不会宁愿欠着交通银行的钱不还而拖到年底到期。而出事后，赵庆斌跳楼自杀也是自然的事情了，没有得到钱反而断了自己的活路。”哈尔滨一位谙熟此套操作的企业高管做出自己的推测。“两个哈尔滨商界的头面人物被两个文化水平不高的小人物彻底地耍了。”

　　上述那位企业高管直言不讳地说，这么大数额的资金能得以顺利出境，只有地下钱庄这一条路最安全最捷径。地下钱庄有固定收费，基本操作手段是，客户联系好地下钱庄后，地下钱庄会把资金存到客户在境外所开的账户，当客户确认资金到账后，就在境内把资金和手续费存到地下钱庄指定的账户里，交易即告完成。

　　据《中华工商时报》报道