助学贷款搁浅各方应反思

　　2月1日由海南省教育厅、海南银监局等组织的首次高校助学贷款业务招标、开标大会“流产”，中行、农行、建行、工行4家商业银行暂拒为贫困大学生提供助学贷款业务。海南省教育厅计划财务处一位副处长表示：“这次助学贷款招标没有成功，主要因为助学贷款政策实行以来，很多借贷学生不还贷，银行的风险很大。”据称，由于考虑到风险问题，全国还有7个省市与海南省一样没有实施新的高校助学贷款政策。（2月6日《中国青年报》）

　　自从去年7月国家有关部门发文对助学贷款政策进行重大调整，至今已半年有余。但新政策在近四分之一的省份仍没有得到实施，助学贷款政策的搁浅，不仅让那些需要贷款完成学业的贫困大学生倍感无助和烦恼，而且也让国家助学贷款政策的权威性和科学性受到强烈质疑。

　　笔者注意到，有关人士在分析助学贷款政策搁浅的原因时，往往把责任归咎于借贷学生不还贷，给银行带来极大风险。笔者认为，这种把助学贷款政策搁浅的责任全部推给学生的观点和做法，是不公平的，也是不符合实际情况的。

　　固然，银行发放助学贷款风险增大的表面原因确实是还贷率低、违约率高，这也是各家银行对于执行助学贷款新政策心有余悸的主要原因。因为，对于各商业银行来说，努力降低信贷风险，降低不良贷款率，是它们必须做也应该做的。而心存“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的恐惧心理，也是可以理解的。但从深层次分析，贷款学生的还贷率低、违约率高，是旧的不合理的助学贷款政策所结的苦果。这个违约率高的“苦果”并非学生一个方面的原因所造成。

　　事实上，造成助学贷款还款率低的主要原因，既有大学生诚信意识缺失的因素，也有助学贷款制度自身缺陷和不足的因素。其中起关键作用的是政策中的一些条款很不适应当前高教形势及毕业生就业形势，缺乏相应的灵活性。比如：还款期限的规定根本没有考虑到我国就业形势日益严峻的趋势和现状，因为使毕业生根本没有能力在毕业后4年内还清4年的助学贷款。国家有关部门及时制定新政策，正是充分意识到了原助学贷款政策存在诸多缺陷的结果。

　　在贯彻落实新政策时，无论是国家主管部门还是参与的商业银行，都不应简单地把原政策缺陷带来的后果一股脑地强加到贷款学生身上，而应当认真反思各自的责任。尤其是在贯彻落实政策过程中，自身有没有充分理解政策的精神实质，有没有违反政策而单方设置不合理的门槛和过分繁琐的程序，对学生的还贷要求是否充分考虑到了学生的承受能力和当前日益严峻的就业形势。特别是作为政府一方，在落实助学贷款政策时，有没有把本属于政府的责任果断地承担起来，这是一个十分关键的问题。因为原政策的缺陷已经让大学生们背上了失信的“恶名”，已经让各家银行信心大减。在这个时候，政府的态度如何，对助学贷款政策的支持力度大小，将直接影响银行信心的恢复，决定新政策能否如期实施。

　　总之，许多贫困大学生正在“嗷嗷待哺”，他们正热切期望新的助学贷款政策尽早得到落实。助学贷款政策不能长期搁浅，它必须也应该得到实施。而在贯彻落实新的助学贷款政策过程中，政府、银行和学生各方都应该认真反思，只有这样才能跳出指责对方、固执己见的怪圈，才能使各方尽快达成一致，让新政策尽快落到实处。

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　　国际在线 责编:黄珊 作者:李克杰