2005年“钱往哪里投” 升息时代鸡年买不买保险

　　升息时代鸡年买不买保险

　　2005年我们靠投资什么来充实我们的钱袋———放弃单打一的模式，做一个合适的投资组合。在这个组合中应该有一部分用来作保本投资，另一部分获取稳健的收益，也许还可以有一部分以高风险为代价博取更高的收益———这就是我们所说的理财。2005年宏观经济格局中哪些变化会影响我们的生活？我们不可能给你智慧，也不可能给你眼光，只是希望在你前瞻性地发现被市场忽略的潜在投资热点时能给你提供一点点帮助。

　　买保险讲究合理顺序

　　一个家庭首先要买的保单应当是保障型的，即意外险和健康险，使家庭在遭受意外、疾病等不幸时能够从保险公司获得赔偿，从而免于陷入家庭财务危机。而第二个阶段，则是可以考虑带分红性质的寿险、养老年金险，以及强调投资功能的投资连结保险。

　　意外险保险公司的意外险产品多分为两类：一般意外人身伤害险和交通意外人身伤害险，也有把二者合一的。意外险保险期限都是一年，保费低廉但不返还。要注意的是，单纯的交通工具意外险的保险责任一般只是针对买票乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时发生的意外伤害事故，投保时要注意看保险责任和免责条款。

　　健康险主要指以重大疾病为主要责任的长期定额给付型保险，是指当被保险人患了规定的重大疾病（例如癌症）时，保险公司按保单的规定支付赔款的保险。现代医学越来越发达，许多以前的绝症现在都可以治愈，但高昂的医疗费用不是每个人都能够承受的。通过购买重大疾病险，一旦不幸确诊患上重病，被保险人可立即从保险公司获得赔偿金，用来支付医疗费用。

　　分红险指保险公司将经营成果按一定比例向客户进行分配的新型人寿保险产品。客户除享受固定的保险利益外，还可以分享保险公司的经营成果即红利分配。分红险适合有稳健理财需求的人群购买，既可以获得固定的保险保障，还可以有效地避免利率波动和通货膨胀带来的风险。目前，各保险公司的分红险主要有两大类，一是两全分红险，指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同给付约定的保险金。二是年金分红险。两全分红险具有生存给付功能，因此适合为孩子投保，这样领取年限长，回报高，一份保险可以三代受益；而年金分红险是专为养老设计，特别适合30岁左右、收入处于上升期的年轻人为自己的晚年储备养老金。

　　投连险投连险是一种融保险与投资于一身的新险种，是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的保障账户资金用于基本的风险保障，而投资账户内的资金则由专业理财人士运作。由于投资收益和风险并存，因此投连险适合收入较高、具有一定风险承受能力的人群。（张艳丽）（来源：北京青年报）