读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年02月26日11:34 广州日报大洋网

　　理财版面编辑：

　　我是医学院老师，41岁。独力抚养16岁的女儿。每月平均工资收入约3800元，家庭平均月支出3000元。买了国债17万元（其中6万元明年到期，11万元三年后到期），债券27万元，亲友暂借2万元，投入股市2万元，买储蓄保险1万元，还有现金570元美元、2200元港币。目前已买单位安居房80平方米自住。另外有25平方米的商品房正在出租，月收入500元。我想炒汇，不知是否可行？白女士

　　理财顾问：朱仁慈

　　财务分析：

　　1、总资产超过60万元，达到稳健小康水平。资产总特点为可变现资本所占总资产比例高，超过85%，固定资产所占比例小，为此实际理财范围广泛。

　　2、平均每月3000元的支出水平所占收入比率相对偏高，资金沉淀能力差，几乎完全依靠已有资本积累作为家庭经济后盾，因此其资本投资方面的抗风险能力比较脆弱，为此并不适宜购买高风险投资项目。

　　理财建议：

　　1、规范教育资金积累。两年后开始支付女儿上大学的费用，毕业之后还可能会选择出国留学，届时更需要一笔可观的经费开支。目前这笔资金主要还得依赖现有资金作为基石。由于女儿年纪已大，不适合购买教育保险。可以以零存整取的方式将每月工资与租赁收入盈余的部分存进银行，每月存1300元，两年后可是一笔充足教育储蓄。可将港币与美元存3年定期存款，留作女儿几年后的读书需要。

　　2、为了增加可期待收益，可适当选择适合的基金品种，在股票大势不明朗的时刻将2万元股市投资转为购买基金，选择具有升值潜力和发展后劲的稳健型基金品种。但不适合购买外汇，因为外汇买卖需要投资者给予相当的主动性，要具备一定的国际金融专业知识。

　　3、从目前的投资情况来看，国债占28％、债券占45％，属于合理稳健型投资结构，已经非常适合该家庭的收入状况。

　　4、如果想进一步投资增值，可以考虑用明年到期的6万元债券变现金后小本创业，投入美容院、宠物医院等属于本人职业专长范围的小本经营项目。但需要谨慎选择，不可操之过急。（井楠）

（来源：广州日报）