新司法解释事件再起波澜　银行大幅提高住房按揭门槛

　　“近一个月来，我们银行已有高达二成的按揭申请者由于房贷门槛抬高而放弃贷款买房。”某国有大银行广东分行房贷部一位负责人昨日向本报记者透露，面对银行业协会上书高院要求修改最新司法解释事件迟迟未见下文，广州银行提高房贷门槛行动已从个别逐渐升级至整个行业，受事件影响被银行拒之门外的房贷申请者肯定会继续增加。

　　业内人士估计受上述原因加上去年加息及房价上涨因素影响，不排除广州今年房贷新增业务将亮起“首次萎缩”红灯。

　　策划/关雅文　撰文/本报记者孔华

　　由于最高法院新司法解释的实施，加上近一年来的房价持续高涨，一向热衷于个人房贷业务的银行业，最近对个人住房按揭借款人也变得不再像以往那么“慷慨”。

　　四成申请者不达标

　　房贷准入门槛提高

　　一位国有银行广东分行房贷部负责人举出了系列数字来说明这一点：去年该行的住房按揭申请档案退回率约维持在10％~15％，但是，如果按照目前收紧房贷后实行的新标准来审批的话，该行去年获批的申请个案起码有过半要被退回。

　　换言之，扣除了去年档案退回率，也有35％~40％的申请者未能满足该行新的房贷准入标准。另外，在这部分不符合银行新标准的申请者中，有15％~20％最后通过调整贷款条件来满足银行的要求，但仍有10％~20％的申请者因为银行过高的门槛而放弃了贷款买房。

　　按揭被拒个案超去年

　　房贷新增量首次萎缩

　　业内人士表示，由于上述这家银行在广州本地房贷市场上占据了20％以上的市场份额。因此，这家银行的数字虽然不能完全反映广州房贷市场的现状，却在某种程度上折射出本地银行业对收紧房贷问题上的谨慎态度。记者同时从市内其他在房贷市场占据主要市场份额的银行获悉，这些银行尽管没有就今年住房按揭贷款的申请个案被拒比例作统计，但据估算肯定要比去年高。

　　其中某银行广东省分行营业部个人按揭中心的负责人更预言，今年广州房贷业务新增量很可能比去年还少，出现多年来的首次萎缩。签优先偿还协议遭到法律界质疑去年在银行获得住房按揭贷款的申请者也应该觉得庆幸，因为今年到银行申请房贷的人或许就不会像过去那样顺利。据悉，一些住房按揭申请人近日纷纷致电本报记者“诉苦”：

　　一些按揭申请人说，银行对他们的住房按揭申请“诸多刁难”，不仅要求他们提高房贷首付成数，而且还要填一些“莫名其妙”的表格，例如须抚养人的资料等。更加“苛刻”的是，银行还要求借款人出具承诺书。借款人要申报所有个人财产例如房产、存款等，以及应该优先偿还银行房贷款项。

　　广州市某律师事务所的陈鸿律师表示，银行单方面要求借款人签订将个人财产优先偿还房贷的协议，侵犯了消费者享有公平交易的权利，确有霸王条款之嫌。

　　消费者可减贷款成数

　　银行称非“霸王条款”

　　不过，有银行方面对霸王条款说回应称，如果消费者不接受这一条款，可以选择别的方式例如追加担保人和抵押，减少贷款成数等方式来借款，甚至可以到其他银行借款，而银行此举也是出于维护自己的公平交易权，因此不属于霸王条款。

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　　新司法解释事件

　　最高人民法院于今年1月1日开始实施《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，其中第六条规定：“对被执行人及其家属生活中必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或抵债。”这一新司法解释可能导致银行在处置借款人抵押房产时处于不利位置。

　　广州部分银行提高房贷门槛标准

　　发放贷款主要对象：就职于政府机关事业、学校、医院、金融、高科技IT、能源交通垄断性行业、全球500强企业、部分收入较高的私营业主等。

　　不符合上述发放贷款标准需追加抵押担保，并承诺将抵押财产优先偿还银行贷款，或者将首付提高至三成以上。谨慎发放经济适用房、二手房、低档住房，以上贷款首付比例提高至四成以上。（来源：广州日报）