合力解决低保对象医疗难

　　低保对象治病难的问题被称为“难中之难”。千方百计缓解低保对象医疗难，成为民政部门迫在眉睫的攻坚性任务。

　　2005年1月1日，我市在深入调查研究和分析论证的基础上，确定了通过政府救济投保、委托商业保险公司运营的办法，正式建立起城市低保对象重大疾病医疗救助保险制度，探索了解决低保对象医疗难问题的新途径，在全国尚属首例。

　　这种制度究竟能为百姓带来什么？

　　合乎市场经济体制运行和发展的总体要求，是解决弱势群体医疗难的有效办法。

　　我市现有城市低保对象68501人，其中4个城区共46528人，由于以往基本医疗保险覆盖面仍仅限于国家公职人员和部分企业职工，并不包括低保对象，一直以来他们所患疾病的治疗还只能依靠自己微薄的收入，随着医疗费用越来越高，大病的治疗费用更是天文数字，造成“因病致贫”现象比比皆是。因此，实行医疗救助制度与商业保险制度的直接对接，变政府直接医疗救助为医疗救助保险制度，由商业保险公司按市场经济规律运作来解决社会救助问题，在各有关单位达成共识。中国平安人寿保险公司锦州分公司将低保对象的医疗救助保险开辟为新的险种，实行这项制度后，救助病种除省规定的4种外，增加了心血管疾病、脑血管疾病、精神病、器官和组织移植等4种多发性重大疾病，救助的病种增加到8种，重大疾病救助的保障面实现了100％，同时规定了可以带病参保，免除交费等待期（可立即治疗和赔付），赔付率达到80％，每人每年最高赔付限额为5万元，这都大大增加了救助规模和救助强度。

　　避免单纯使用行政手段进行救助的一些弊端，救助对象可以得到更多的救助，真正解决大病治疗问题。

　　由于民政工作人员对医疗工作不十分了解，在疾病确诊、用药品种、取费价位、救助金使用等方面难以把握，救助对象不准确、虚假诊断、医疗费用不实、人情关系等问题也难以避免，而对这些问题的查处、纠正和监管也有一定难度，出现了既当“裁判员”又当“运动员”的局面。由于保险公司有专业的技术人员，有严格的理赔程序，在病症确认、计费、医疗项目确定、保险赔付发放等方面有足够的管理能力和现成软硬件设施，使运营进一步规范化和制度化，救助质量明显提高，民政部门和保险公司的工作人员做到责任明确、各司其职。除此之外，由保险公司单独设立一个“医疗救助基金”，开展意外伤害和传染病、慢性病及常见病救助。同时，全面实现了“事前救助”，低保人员就医时，保险公司可先预拨款至定点医院，确保及时救治，从根本上解决了特困群众有病无钱治的实际困难。

　　最大限度地为救助对象提供优惠和方便，为政府节约开支，全方位解决低保对象就医难题。

　　我市确定了10家定点医院和若干家协作医院，其中6家综合医院、4家专科医院，各定点医院免收挂号费、诊查费，减免检查费、住院床位费等。急诊病人可就近、就便进行就诊，然后再转往定点医院；救助对象可以直接到理赔地点办理救助保险，尽量减少工作环节；保险公司还可以提供上门服务，在20个工作日内给付保险金，及时赔付。基本构成了包涵重大疾病住院治疗和常见病、多发病、慢性病日常治疗的较为完整的医疗救助网络，节约政府开支，降低救助成本。据调查测算，以前我市城区低保对象中患省规定的4种大病的有1200人，人均年医疗费8500元，按个人自付500元、超出部分50％报销计算，年需救助资金480万元。采用全员投保后，每人每年保费80元，城区46528名低保人员年需资金372万元，减少支出108万元，而救助人数预计将达到2500人左右，病种和救助人数都扩大了1倍以上。

　　作者：杨翠红　王湘宁　记者何涛

　　（来源：锦州日报）