前妻和遗孀争夺保险赔款

　　策划骆建基　撰文记者史丽萍　通讯员杨帆

　　汕头人向先生在一次车祸中不幸身故。由于他生前曾将10万元的保险金受益人写成了“妻子”，由此引起了他的前妻和遗孀的一场保险赔款“争夺战”。

　　投保时须明确指定受益人

　　眼下，为自己或家人买份寿险已为不少都市人接受，但记者近日从保险公司了解到，不少投保人（或被保险人）填写保单受益人时过于草率，发生风险后往往引发亲属争夺保险赔款。专家表示，受益人如何填写马虎不得，投保时最好明确指定受益人，以免被保险人身故后引起家庭失和亲人反目。

　　模糊指定“妻子”惹争端

　　几年前，汕头人向先生为自己投保了终身还本人寿保险10万元，在指定受益人栏中仅写了“妻子”字样，没有写妻子的姓名和身份证号。合同生效两年后，向先生与妻子谢女士离异，后来又与栗女士结为夫妻。2001年10月，向先生在外地出差时不幸遇交通事故死亡。栗女士以妻子的身份向保险公司申请保险金。

　　向先生不幸身故后，向先生的前妻谢女士也向保险公司提出理赔申请，她认为在订立保险合同时，她与向先生尚未离婚，当时向先生说过指定她为受益人，故保险合同上的“妻子”是她而非栗女士。于是，出现了前妻与遗孀争夺保险金的事情。保险公司认为，“妻子”称谓指定模糊，应视为无指定受益人，保险金也作遗产分割。最后，由于栗女士已怀孕，10万元保险金均分为五等份，其中四份由栗女士、向先生与谢女士的儿子、向先生的父母四人分别领取，另一份等待栗女士分娩后再处分，如果婴儿生存，则由栗女士代领，否则则上述四人均分。

　　变更受益人须通知保险公司

　　段先生向某保险公司投保20万元的终身寿险，合同指定儿子段子为死亡保险金的受益人。四年后，段先生不幸罹患胃癌，经手术治疗不佳病情恶化，弥留之际，段先生立遗嘱安排后事，单独约了女儿到医院，当着女儿的面，指责儿子从不到病榻前侍奉，并在遗嘱一项处置死亡保险金中写明由女儿段女受益。段先生去世后，他的女儿、儿子相继到保险公司领取保险金。段女认为，尽管保险合同和遗嘱指定的受益人有冲突，但“遗嘱才是父亲的真实意愿”。

　　然而，保险公司还是将20万元保险金赔付给了段子。对此，保险公司认为，段先生虽然生前有意愿变更受益人为女儿段女，但段先生并未及时书面通知保险公司，所以，这样的遗嘱变更受益人不符合法定程序。

　　对此，有关保险专家建议，在保险期内，被保险人有意更改受益人，应该以书面的方式通知保险公司办理更改手续，遗嘱更改对保险合同没有约束效力。

　　婆婆儿媳打官司争保险金

　　30多岁的温某生前投保了10万元的终身寿险，受益人填写为“法定”。两年后，温某不幸在一次意外交通事故中死亡，就10万元保险金的分配问题，温妈妈与温某刚结婚的妻子产生了分歧。温妻则认为，自己作为温某的妻子，是事故时的法定继承人，有权得到部分保险金。而温妈妈认为，当时儿子投保时尚未结婚，受益人栏内填写“法定”，本意就是以母亲作为受益人。温妈妈更担心的是“儿子已经走了，保险金赔给了儿媳，万一哪天改嫁，自己将来靠谁去养老？”昔日和睦相处的婆婆和儿媳，为了争得保险金最终对薄公堂。

　　最后，法院审理认为，保险法中并无“法定受益人”这一概念，填写“法定”视为未指定受益人，因此，保险金作为被保险人的遗产进行处理，由温妈妈和温妻按《继承法》等额分割。

　　理赔纠纷拖一两年难结案

　　中国人寿广东省分公司客户服务中心负责人表示，由于受益人不明确而引发的理赔纠纷时有发生，有的往往因此拖延了一、两年都难以结案。如果指定了受益人，一旦发生风险，保险公司必须无条件将保险金支付给受益人。但如果没有指定受益人，保险金就作为被保险人遗产进行分配，按《继承法》把保险金支付给第一顺序继承人。但继承人必须出具证明身份，并要办理公证。这样，不仅在保险理赔上耗时耗力，往往还会引起家庭成员争夺保险金而伤了感情。另外，万一被保险人生前有债务，保险金作为遗产将首先要清偿债务。

　　专家建议，人寿保险指定受益人并非“一锤子买卖”，只要是在保险事故发生前，被保险人都可根据自己意愿随时向保险公司申请变更受益人。另外，受益人可以是一人也可是多人，多人中受益顺序可是并列的也可以是有优先顺序的，受益份额可以等份的也可以是不等份的。因此，建议市民在投保寿险、意外险时，千万别贪图省事而惹下麻烦。另外，保险代理人在销售保单时，也有义务提醒投保人认真考虑受益人的问题。

　　填写受益人应注意事项

　　1、最好明确能指定受益人，且受益人最好是可信可靠的人，与自己有血缘、姻缘关系；

　　2、受益人最好是具有完全行为能力的成年人；

　　3、指定受益人应用实名，并注明身份证号、受益顺序、受益份额以及与被保险人的关系等。

　　4、受益人最好与被保险人有保险利益关系，即受益人对被保险人有一定的经济依附关系。（来源：广州日报）