农信社期待“脱胎换骨”

　　花钱买机制

　　随着国有商业银行在县级以下的撤出，农信社已成了农村金融的主力军。但由于历史原因，我省农村信用社包袱沉重，大多资本充足率较低、不良贷款率偏高，亏损情况比较普遍。那么，如何才能减轻包袱，重振农村信用社？去年，我省农村信用社进行了产权制度的改革，国家投入巨额资金帮助农村信用社消化历史包袱。今年3月底，我省第一批申请置换央行专项票据的31家农信社将通过银监会审批，先期置换专项票据11亿元。据了解，今年二季度前，全省83家农村信用社将全部完成置换工作，置换总金额33亿多元。

　　“有了这30多亿元，我省大多数县（市）农村信用社将抛开沉重的经济包袱，营运状况将走上“健康”之路，同时这笔资金可以通过信贷投放，对我省农村经济的发展起到重要作用。”安徽银监局相关部门负责人分析，“国家这是花钱买机制。如果没有这30多亿元的扶持，则农信社的金融改革无从谈起”。

　　明晰产权是这次农信社改革的核心内容。过去，信用社的法人产权是一个模糊不清的概念，导致产权监护人不落实、不固定。不少信用社出现严重的内部人控制或外部人控制问题，成为制约农村信用社作为金融企业法人发展的一个核心问题。以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要解决农村信用社“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”的问题。因此理顺产权关系是改革的关键。

　　目前，省农村信用联社已挂牌成立，实现了管理体制的新转变。这也是我省唯一一家省级金融机构。

　　蓄势待发

　　去年8月底，我省进入国家第二批21个省（区、市）农村信用社改革扩大试点地区，国家对试点地区除了在资金上扶持以外，在税收等方面也有特别的优惠政策，如按其应纳税额减半征收企业所得税；营业税按3%的税率征收等。这些政策对于农信社经营的改善无疑是莫大的鼓舞。省政府也专门下文，给予农村信用社按季核销呆账，简化核销手续；两年内免征房产税；支持帮助信用社变现抵债资产等优惠政策。

　　由于各地经济发展水平不一，农村信用社的经营状况差异较大，83家农信社将试行三种不同的改革模式。合肥、芜湖、马鞍山将组建农村合作银行，年内完成筹建。这三地经济比较发达、城乡一体化程度较高、农信社资产规模较大，适宜组建农村合作银行；作为粮棉商品基地，桐城、太和等66家县级联社，将进行乡镇农村信用社和县（市）联社统一法人的改革；剩下的12家联社在完善合作制的基础上，保持原有的乡镇农村信用社、县（市）联社各为法人的体制。

　　目前全省农信社增资扩股工作已基本完成，截至今年初全省农信社增资扩股8.6亿元，比上年多增加股本金近5.9亿元，资本充足率提高了4.72个百分点。

　　改革并非坦途

　　在为农信社新一轮改革普遍叫好的同时，也有部分业内人士对改革中极个别地区出现的不良苗头持有忧虑。“农信社的‘四自方针是：自主经营、自负盈亏、自担风险、自我发展，现在划归省级政府管理，不用说别的，就是自主经营能实现么？”一位基层信用社的负责人心存疑问。

　　在先期试点的省份已出现了这样一些现象，对农信社的管理行政“色彩太浓”。一方面，业务上易受行政干预。资金投向上易于偏向政府指导的项目,产业政策有主观意向,因而贷款风险很难控制；另一方面，政府以行政命令帮助农信社来满足央行提出的标准，使农信社的改革以获得国家注资为目的，这就难免使改革流于形式。

　　据了解，我省不少信用社以前受所在地政府的行政干预影响较大，桐城农村信用联社有关负责人告诉记者，基层政府及工作人员欠社里的贷款有近6000万元收不回来，全都是不良贷款，一些条上还清晰写有某某领导的批示，有的当时说是优先考虑政府倡导的经济项目。

　　另外，我省的个别地区还存在股息承诺太高，分红不规范操作的现象。这些都可能给农信社的改革带来隐患。

　　国家此次“花钱买机制”之举，确实给我省农村金融输入了新鲜血液，为深化农信社改革付出了高昂的改革成本，把农信社“扶起来”，它们能否稳健地走下去还是未知数，但跳出农信社的现实困境，毕竟已经看到了希望。本报记者冯珉