粗劣假票据竟能拿走3亿存款

　　2005年3月，吉林省长春市中级人民法院对张雨杰特大金融诈骗案进行宣判，其中建行铁路支行副行长郭强被判无期徒刑、建行铁路支行营业员潘丽娜被判无期徒刑，另外，本案的主犯张雨杰和建行朝阳支行行长孙守忠以及其他十多名银行工作人员的犯罪事实目前正在审理当中。

　　这起诈骗案涉及金额高达3亿元，是吉林省建国以来最大的一起金融诈骗案。

　　3亿存款神秘蒸发

　　2001年的4月27日，吉林省电力公司的财务人员到建行朝阳支行去取款。他拿着一张2000万的存单。但建行的工作人员告诉他，这笔钱早已被取走。

　　电力公司在建行朝阳支行丢钱的消息在长春市迅速传开，引起了当地许多单位的注意。在随后不到一个月的时间里，长春市又有多家单位报案，它们存在建行的钱也都像吉林省电力公司那样，莫名其妙地被取走了：东北电力集团吉林代理处1000万元；长春市财政局社会保障中心5000万元；吉林省新闻出版局1000万元；吉林省地税局农业税管理处2892万元；中国银河证券有限公司长春证券营业部2000万元；长春铁路局住房公积金管理中心2000万元。

　　经过吉林警方最后统计，长春市的三十多家单位，总共有多达三亿多元的存款不翼而飞，而这些失踪的存款案几乎都发生在建行朝阳支行和建行铁路支行。是谁取走了这三亿多元的存款，金额如此巨大，涉及单位如此众多？

　　发现骗局

　　拿着吉林电力公司的这些存款单，警方的工作人员经过仔细鉴定之后大吃一惊：这些存款单居然全部是假的。而且款项并非由该单位而是由一个中间人存入银行的。

　　警方在对其他报案单位进行调查的时候发现，它们竟然也和吉林省电力公司一样，都是由中间人来办理存款业务的。

　　警方迅速出击，相继抓获了这些办理存款业务的中间人。据他们供述，有一个叫张雨杰的人向他们承诺，只要他们为建行拉进存款，就能得到存款额10％的回扣，至于这些钱存进去之后为什么不翼而飞了，他们毫不知情。

　　拉1000万存款能得到100万的回扣，这是一个无本万利的好买卖。长春市许多有门路的人因此都成了张雨杰的业务员。

　　据张雨杰交待，他把银行当成要钓的鱼，鱼爱吃的这个饵就是存款。他找到一些有门路的人，许诺可以给拉到存款的人高额回扣。

　　在金钱的刺激下，张雨杰的身边迅速形成了一群专拉存款的人，这些人被长春人叫做“悠子”。在高额回扣的诱惑下，这些单位的巨额存款，被一笔笔地拉到了指定的银行。但这还只是完成了第一步，幕后操纵这一切的张雨杰，下一步就是要把这些存在银行的钱，转到自己的囊中。

　　内外勾结作案

　　犯罪嫌疑人伪造的假票据堆了满满一柜子，在这些假票据当中，记者发现其中有很多有明显破绽，比如像吉林省电力公司的这张转账支票，在它的法人代表章上刻的是刘海军的名字，但是警方发现，实际上刘海军根本就不是吉林省电力公司的法人代表。

　　这样明显的伪造支票为什么还能顺利地把钱转走呢？按照规定，支票要转账，首先号码要合法，不能是报废的，也不能和所登记的单位不符；另外支票上要盖两个章，一个法人章和一个财务专用章，要与银行里面预先留存的法人名章和财务专用章完全一致，最后银行还要通过仪器检测票面真伪。可以说这些规定为诈骗分子设置了层层关卡，但令人惊讶的是，张雨杰这些制作粗糙的假支票居然都顺利过关了。

　　张磊是犯罪嫌疑人张雨杰的财务经理，几乎每次转款都是由他亲自操办的。要想从银行中骗出钱来，第一关首先就是银行的柜台营业员，潘丽娜是建行铁路支行的营业员，警方发现，与张勾结的就是营业员潘丽娜和副行长郭强。

　　这个郭副行长究竟和张雨杰什么关系，居然如此卖命？事后警方发现，张雨杰曾经在珠海购买了两栋紧邻的别墅，一套张雨杰自己住，另一套就送给了郭强。

　　有了郭强和潘丽娜这些内线，银行的钱就成了张雨杰的私人金库，他想什么时候取就可以什么时候取，想取多少就能取多少。

　　数以亿计的存款就这样被蒸发了，然而有一天，吉林大学的财务人员要求取款，郭强害怕了。他明知道这笔钱让张雨杰转走了，不敢报案，就动用银行的资金转入被害单位的账号，让被害单位把钱划走。

　　这样的事一共经历了两次，郭强开始担心局面难以控制，而且建行铁路支行也几乎被张雨杰掏空了，于是他建议张雨杰到别的银行下手。随即，用同样的手法，张雨杰及其同伙迅速把建行朝阳支行的负责人拉下了水，这家银行也由此成了张雨杰的第二个小金库。

　　银行的管理漏洞值得反思

　　事实上，张雨杰之所以能成为一个胆大妄为的金融大盗，远远不只是银行人员的包庇放纵。三十多位中间人为了高额回扣，帮助张雨杰四处拉存款，而许多人并非不清楚张雨杰的真实意图；而那些丢失存款的单位，无一例外，财务人员都没有按照金融管理规定亲自去存款，而是委托并非本单位职工的中间人去办理，其中的风险，这些财务人员难道真的一无所知吗？

　　为什么这么多银行工作人员卷入这一金融诈骗案，张雨杰是如何把这两家支行变成了自家的小金库，层层设防的金融规章和银行内控机制如何在张雨杰面前形同虚设？作为侦破此案的负责人，吉林省公安厅经侦总队的总队长，法学博士贺电，用一句话来形容张雨杰这个金融大盗以及他所控制的这两家不设防的银行：是用利益开道，利用人们寻求寻租的现象，去把这个事情搞成。

　　现在张雨杰的骗局已经被揭穿，他的骗术也水落石出。张雨杰首先以高回扣为诱饵，把大量存款吸引到他控制的银行。然后，他伙同银行内部人员，伪造金融凭证，把这些存款转到自己的腰包里。在这个过程中间，他需要企业的财务人员、中间人和银行工作人员，层层配合。目前张雨杰和银行工作人员已经被绳之以法，而那些财务人员和中间人，他们究竟要承担什么样的责任？现在还没有法律上的界定。事实上，无论是2004年发生的山西7·28特大金融诈骗案，还是今年发生的中国银行高山诈骗案，犯罪分子用的都是和张雨杰同样的套路。这个套路就是金钱开道，内外勾结。遗憾的是，这样的事件却接连发生，我们的银行系统是不是应该反思一下了。据央视《经济半小时》报道整理