10家银行房贷利率基本明朗

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　　截至昨日，南京14家涉及住房贷款的银行已有10家公布了各自的住房贷款利率标准，但中、农、工三大国有银行贷款利率“难产”的消息仍让在该行办理住房贷款的南京市民的心悬着。利率分水岭渐成形尚存变数

　　截至昨日晚5时，记者从南京10家已公布住房贷款利率的银行房贷部门或柜台获悉，与昨日相比，5年以上住房贷款执行6.12％和5.508％的银行均有增加。其中执行6.12％的银行有建设银行、华夏银行、广发银行、光大银行，共4家；执行5.508％的银行有招商银行、兴业银行、浦发银行、交通银行、民生银行、中信银行，共6家。中、农、工三大国有银行和南京商业银行暂未出台。

　　在执行6.12％的银行中，两家仍然公布得“羞羞答答”。北京某媒体得到建行北京分行客服电话的答复是正式接到文件，将执行基准利率。快报记者前日在南京洪武北路该行房贷中心，两位工作人员均答复执行基准利率，但省分行办公室表示仍未接到上级通知。光大银行南京分行表示，总行文件的参考标准是基准利率，但可以对优质客户下浮优惠，并称仍将向总行申请，利率仍有一定的变化。

　　在执行5.508％的银行中，仍存一定的变数。兴业银行南京分行相关人士透露，目前该行规定，普通商品房在3月31日前按照基准利率下浮10％即5.508％办理，4月1日后根据市场情况确定；二手房和商业房将执行6.12％的利率标准。

　　招商银行在北京执行6.12％的标准，在南京执行5.508％的标准。该行南京分行个人银行部总经理助理吴义军表示，南京执行优惠利率主要考虑到银行间竞争及对南京房产风险认识等多种因素，但不管是优惠利率还是基准利率，银行首先考虑的是本金的安全、是否能贷，其次才考虑到利率高低问题。二手房贷款利率高于一手房

　　兴业银行南京分行等部分银行公布的利率显示，二手房和第二套住房将执行6.12％的利率标准。以总价为50万元的二手房和新房为例，按照兴业银行规定的标准，15年的贷款每月还款二手房将比新房多还160元利息，共计2.9万元。

　　据曾炒过三套房并赚取10多万元的一位南京市民汪先生介绍，投资客投资的新房，最终还要通过二手房市场变现。二手房贷款银行除了对房龄、位置、小区、户型等限制外，还在利率上区别对待，这样即使想买二手房的居民也得算一算多付利息的账，很有可能会选择新房。二手房市场的需求将受到一定的抑制，投资客变现套利的难度将增大，周期将延长，风险将增加。据他测算，贷款投资房产的利息成本在5.508％到6.12％之间，物业费、取暖费等成本约为1.5%，交易税约1.5%。再加上未来可能征收的房产税等，成本可能高达10％。如果房屋总价过高，不能以租养房，单靠房价上涨获利，房价每年至少涨10%才能获利，否则投资风险很大。另外，从银行的导向上看，二手房的投资价值将因房龄的增加、环境的老化、贷款利率的提高而打折扣。第二套住房贷款利率6.12％

　　记者从浦发银行、招商银行等多家银行获悉，已将第二套住房与高档住房、商铺、写字楼等一起执行较高的基准利率，并提高首付款比例，以减少少数炒楼投机行为。但如何识别第二套住房仍将是银行业普遍面临的问题。

　　据有关银行房贷部经理介绍，自去年央行推出房地产金融风险指引的政策后，银行相继将第二套住房的贷款利率，5年以上由5.04％的优惠利率上调至5.76％的普通贷款利率。但由于各家银行客户信息不共享，一家银行并不知道你在另一家银行已办理了住房贷款。另外，在最高人民法院的司法解释出台后，要求贷款人提供第二套住房的证明，按照优惠利率贷款，实际上已默认了第二套住房的贷款行为，最后第二套住房贷款利率上浮成了一纸空文，难以执行。

　　据分析，此次上调第二套住房的贷款利率，也将在一段时间内无法执行到位。但随着央行个人征信办法的出台，个人信用信息基础数据库将成为银行了解第二套住房信息的主要依据。人行南京分行征信处副处长赵女士透露，江苏目前还没有进行试点，但时间表已初定。4月份将开始个人征信的业务培训，上半年将试运行。居民购房将看银行眼色

　　据了解，此次调息后，各家银行将对不同的新楼盘进行风险识别，确定不同的利率标准和贷款比例；二手房对不同区域和户型等进行界定，确定是否贷款和贷款利率及比例。这关系到居民能否贷到款和贷到多少款，首付多少才能买到房的问题。看来，市民在定房前得多到银行了解了解。

　　中信实业银行零售业务部董经理介绍，银行对贷款人的审查主要考虑其还贷能力，如电信、律师、教师、公务员等职业稳定的人群风险低利率可以考虑优惠，但就同一行业不同的人也将因人而定。首先在贷前就对贷款人的第一还款经济来源进行识别，既降低银行的风险，也对匆匆买房、风险考虑不周的居民进行一定的提示。从房子来看，银行将重点支持自助房，豪华、面积过大、总价过高的房屋将不执行基准利率。在二手房中，面积小于60平方米、时间超过15年的房屋已被数家银行列入限贷范围。除了受最高人民法院处置权的司法解释影响外，跟房屋本身未来预期有一定的关系，比如时间长、地段差、没有成型小区、套型差的房屋，未来有可能面临拆迁、市场需求少难变现问题，往往是过渡性住房，因此也不是银行重点支持的。

　　同时，有关银行也提醒市民，部分新开发楼盘贷款由开发商指定的合作银行办理，市民没有自由选择权。该银行利率的高低也将是你看楼选楼的重要内容。一是银行利率高低决定你买房后利息支出的多少，二是银行对部分楼盘确定高利率实际上对市民购房具有导向性的意义，银行之所以确定该楼盘的高利率也考虑到未来的风险、开发商实力、开发周期等因素，属于限贷楼盘或非重点发展的楼盘业务。快报记者陈大军