反洗钱要辩证处理五大关系

　　李金泽

　　反洗钱法进入立法程序，令人欣喜。但是，必须清醒看到，反洗钱是一个系统工程。当前，反洗钱要处理好五大关系：

　　重点领域与非重点领域的关系。目前，各国通常将反洗钱制度与机构的建设重点放在金融服务领域，并赋予金融机构以相应的反洗钱义务，以有效防止违法犯罪分子利用金融机构洗钱。这种重点处理对于有针对性地打击洗钱活动有积极意义，但我们也应看到，随着高科技的进一步发展，利用合法的贸易、技术合作、投资、慈善等手段，洗钱正逐渐向非金融服务领域延伸，因此对非重点领域也不能疏忽。

　　反洗钱活动与保护当事人合法权益的关系。我国宪法、商业银行法、储蓄管理条例、个人存款账户实名制规定等法律法规规定，金融机构有为储户保密的义务。执法者在反洗钱过程中对信息的获取，必须一方面严格遵循执法程序，以确保当事人合法权益不受侵害；另一方面对已经获取的保密信息，应遵循有关法规为客户保密。

　　政府执法与民众反洗钱法律意识培育的关系。在反洗钱的过程中，国家与政府的反洗钱立法、执法中的行动更为引人注目，公民反洗钱法律意识的培育则容易被疏忽。强制性的法制，虽能震慑违法犯罪主体，倘若公民普遍缺乏反洗钱法律意识，则势必会使反洗钱法治的成本徒增。应当重视向群众宣传反洗钱，促成公民自觉遵守反洗钱法规，并配合国家反洗钱执法，揭发、检举各种洗钱行为。

　　国内反洗钱行动与国际协调合作的关系。在全球经济一体化的大趋势中，跨境洗钱逐渐成为洗钱行为的一个新趋势，这就决定了反洗钱活动单纯依赖某一个国家及其政府，是很难奏效的。我国不但要积极争取加入反洗钱国际组织，还要与世界各主要国家和地区建立反洗钱双边或者多边合作关系。

　　反洗钱与打击其他涉及经济的违法犯罪活动的关系。洗钱与涉及经济的违法犯罪活动紧密联系，相辅相成。打击洗钱，有助于预防、制裁涉及经济问题的违法犯罪，尤其是贪污、受贿、走私、偷税漏税、制毒或贩毒、非法提供金融服务等违法犯罪活动。反洗钱的制度建设以及执法，既要紧密结合洗钱活动复杂多样的形式，也要特别关注与洗钱相联系的种种违法犯罪。截断洗钱根源，促进反洗钱的有效进行。

　　在反洗钱的制度制定中，处理这五大关系尤显重要。同时，我们也要把制度的执行放到重要位置，制度制定与制度执行，两手都要抓，两手都硬起来。

　　（作者单位：中国工商银行总行）