银行案件频发带给我们的警示

　　据中国银监会日前公布：内蒙古银监局在2004年的现场检查中发现，农行包头市分行所属的汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务时，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。已查明涉案人员43人，涉案资金累计98笔、金额11498.5万元。目前，内蒙古银监局已责成有关单位对相关责任人进行处理。（3月25日《中国金融界网》）

　　从山西骗取巨额银行存款案，到中行哈尔滨河松街支行6亿元存款失踪的高山案，从福州黑首富陈凯通过贿赂“摆平”行长的亿元骗贷案，到包头市分行发生的重大违法经营案。在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题，也给我们带来了深刻的警示。

　　警示之一：必须加强各级的防范责任。在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生。因此，如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题。

　　警示之二：必须实施严密细致的防范教育。实践证明，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。

　　警示之三：必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。

　　警示之四：基于当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态。

　　警示之五：必须完善上下畅通的信息反馈制度。必须建立有效的员工轮岗制度。只有通过轮岗，才能使前期的隐藏案得到彻底暴露。对此凡涉及重要岗位的干部员工在调入前，要进行严密的遴选，对道德素质差、人际交往复杂、犯过错误被处理的人员，要坚决调离重要业务岗位。对领导干部在同一岗位满3年、员工在同一岗位满2年的要采取异地交流和轮岗。同时根据业务情况要强制干部员工休假，防止干部员工因在同一岗位时间过长，员工碍于情面，人为制约机制弱化等导致案件的发生。

　　只要我们坚持以人为本，居安思危，建立健全完备的防范体系，就一定能够增强防范案件的能力，实现经营工作的稳健发展。(稿源：红网)(作者：马传敏)(编辑：杨国炜)