第二套房贷上调利率成“摆设”

　　上海16家中资银行日前对同一借款人申请第三套住房商业贷款进行严格控制，不仅提高首付款，还将上浮贷款利率。昨日，记者从南京几家银行获悉，南京的银行均按央行的规定对第二套房实行基准利率，但都为无法执行到位而“头痛”。上海第三套房贷利率上浮

　　浦发银行规定，在商业贷款基准利率基础上，将第三套房贷款利率继续上调10%至6.73%；招商银行上海分行规定，三套以上尚未结清的住房按揭执行6.12%的利率，但首付提高至6成。这是在对第二套住房商业贷款执行基准利率基础上，进一步抬高多套房的贷款门槛。

　　以40万元20年期商业性房贷为例，基准利率、下浮和上浮10％的贷款利率，5年以上分别为6.12％、5.508％、6.73％，等额本息还贷额分别为2893.48元、2753.36元、3037.18元。如执行上海的政策，普通百姓的自住房贷和炒房客第三套房贷每月还贷量相差283.82元。

　　浦发银行和招商银行南京分行均表示，目前在南京没有对第三套房贷的硬性规定，但有意限制一人贷款买多套房屋的炒房行为，遇到的难题是无法识别第二套以上住房。难识二套以上住房真面目

　　浦发银行和招商银行南京分行相关工作人员均表示，上海去年已提前试点个人信用征信系统，将包括手机欠费、水电煤气欠费、消费信贷等纳入到个人信用档案中，成为银行识别第二套住房的有效手段，但南京目前暂未启动。

　　目前各家银行主要靠对贷款人自己提供的信息来发现“蛛丝马迹”，贷款人隐瞒第二套住房事实上让银行对其信用识别难上加难。某银行房贷中心主任告诉记者，在给河西奥体附近某楼盘进行按揭贷款过程中发现，开发商为一个楼盘选择三家银行，1个炒房客一下子买了三套，贷款时开发商与炒房客合作，将三套房子分给三个不同的银行，而三家银行却很难防犯。那么，既然银行无法有效识别第二套、第三套房，就只能把投资客认为是购自住房的普通市民，不得不给予他们优惠利率贷款。

　　据分析，这种被炒作的虚假销售记录让真实的住房需求放大了3倍。虽然央行要求各家银行对炒房行为明确要求提高贷款门槛，但银行无法识别炒房行为，让央行政策“走形”。此次央行统一上调房贷利率允许银行自主浮动利率，商业银行却不能对炒房行为区别对待。只能是让中低收入家庭与炒房客一起提高购房成本，无异于“一人生病全家吃药”。征信系统建立为时不远

　　据悉，央行在全国建立的征信系统已在各家银行试用。昨日，招商银行南京分行工作人员将记者的身份证号码和姓名输入进行个人资信调查发现，该系统只有个人的职业、年龄、性别、住址等基本信息，但未发现在农行的房贷记录。招商银行工作人员介绍，完整的央行的征信系统除包括上述基本信息外，还包括在银行办的信用卡、借记卡的使用记录，包括汽车、房产、经营贷款等方面的个人资产情况。

　　人行南京分行征信处赵女士透露，江苏的征信工作从下个月开始。招商银行等多家银行表示，将在下月初派人到北京参加个人诚信系统培训工作。

　　江苏省银行业同业公会秘书长周众先介绍，央行的征信系统在江苏建成需两三年。在该系统建成前，江苏计划成立征信公司同步建一套征信系统，两套系统征信信息将对接。央行的征信系统主要面向银行业内部，而征信公司的这套社会征信系统将通过有偿服务的形式向社会开放。

　　招商银行相关人士介绍，央行全国个人征信系统已初具雏形，个人房贷信息可随时存放到该系统中，像上海一样用征信系统控制炒房在南京为时不远。快报记者陈大军