南京市民九成新办房贷享受下浮利率

【南京日报报道】 （记者 王玥）房贷利率开始浮动了。银行3月17日开始执行的房贷新政，除了利率普遍上调外，看人“下单”是最大的变化。这段时间以来，谁享受到了优惠利率5．508％？谁又被要求执行6．12％，只能委屈地多交利息？记者作了一番调查。

九成人享受5．508％

目前南京各家银行普遍实行这样的房贷利率标准：贷款购买第一套自住住房的（高档商品房、别墅除外），原则上可按照央行公布的个人住房贷款利率下浮10％执行，如5年期以上的房贷最低利率可为5．508％；贷款购买高档商品房、别墅、第二套以上（含）住房的，按照央行公布的同期同档次贷款利率执行，5年期以上的房贷利率为6．12％。据了解，几天来，九成以上的新办房贷者，顺利拿到了5．508％的优惠利率。工行城北支行个贷中心的人士介绍说，这几天该行的房贷业务量与加息前持平，利率的调整并没有影响市民买房贷款的正常进行。已放贷款基本上都执行下浮利率，即5．508％，因为他们买的都是一手新房，且借款人还贷能力较强，“机关公务员、老师、医生等人，正是银行放贷的优质客户。”

他们为什么没优惠？

也有申请人很遗憾地只能拿到基准利率6．12％，什么原因要多交利息？一家股份制银行个金部负责人举了两个案例。

一位市民的贷款利率被提高，是因为已购买了一套住房，属第二套住房。该房总价50万元，借款10年35万元。执行基准利率，每月还款将因此增加107元，共计增加利息支出1．29万元。

另一位申请人买的是一手房，6000元／平方米，算是中档房，借款15年40万元，却也不幸遭卡。银行人士分析说，虽然此人每月收入有2万元，但因为做的是小生意，职业不稳定，未来不确定因素多，银行考虑再三，没有采取利率下浮。没拿到优惠利率，当事人会做何想？据了解，那位做小生意的申请人爽快地签了字，理由很简单，他希望贷款能尽快办下来，至于比别人多出的0．612％的利息，也无所谓，因为对自己的还款能力有信心，年底资金充足时可以提前大笔还款。

也有人对银行的另眼相看不满，一位被要求按6．12％办贷款的市民就表示，不在乎多交点利息，但享受下浮利率的人都是银行所说的资信好、还款能力强的，自己竟然不在此列，实在不能接受。

浮动利率还需制度配套

5．508％还是6．12％，总利息相差可能有几万元。但银行区别的标准又是第二套房，又是高档房，又是借款人职业的，他们有准确识别不同贷款者的慧眼吗？

你怎么知道我买的是第二套房？南京银行目前只能通过查自家的贷款信息，发现此人曾在本行办过房贷，正好“抓着”，但大多数情况下无法控制。你怎么判断我的房子是高档商品房？南京银行对此更是睁只眼闭只眼，因为6000元／平方米、8000元／平方米，还是10000元／平方米，谁也没个科学的统一标准。

个人房贷量大面广，借款人的情况五花八门，对于不同的借款人到底适用哪一种利率水平，银行最多只能制定一个框架性细则，来者何人，也只能根据借款人提供的证明和职业情况进行大致判断。

业内认为，房贷利率浮动，还需要一系列配套制度的建设和完善，比如房产交易信息、贷款信息的共享；对失信者的严格处罚；银行内控机制的建立等等，但这都需要时间。

提前还贷大潮涌动

进入3月份，随着集中支取公积金还贷季节的到来，银行迎来了一拨接一拨的提前还贷大军。3月17日央行宣布房贷加息后，这个队伍还在扩张。“负翁”心理负担加重“哎呀，快帮我算算，我以后每月要交多少月供啊。去年10月底才加了一次，又要加了，日子怎么过呀！”这段时间以来，不断有“负翁”边抱怨边向记者求助。

提高0．2％——银行的一小步调息，事实月供没加重太多，却给众多“负翁”造成了不小的心理负担。不少人表示，还是抓紧时间提前还贷吧，谁知道房贷利率会涨成啥样呢。银行面临不断涌来的提前还贷大潮。

老贷款户明年1月1日调息对于一些“负翁”的提前行动，银行觉得不可理解。因为贷款利率上调后，已办理房贷的市民，房贷利率调整时间要滞后一些。

中信银行南京分行湖南路支行负责人包华俊表示，按照央行的有关政策，调息前已办理的房贷，将于次年1月1日开始执行新利率。所以此次房贷加息，“负翁”们还能享受老利率的还款标准大半年的时间，到明年元旦才多付钱。

银行提醒市民，现在就忙着去银行提前还贷，手续还是一大套要走，费时费力又没占到便宜，不如到年底，多凑点钱集中一次搞定。提前还贷并非人人划算银行人士同时表示，提前还贷并非人人划算，必须根据具体情况而定。

贷款年限所剩不多的“负翁”，提前还贷就占不了多少便宜。据了解，目前大多数市民都是按等额本息还款法还贷，即每月支付相等的还款金额。按照这种方法，贷款者在还款前一些年中，利息负担较重，因为本金基数大，利息相应也高。到了后一些年，随着本金基数的减少，利息亦会逐步减少，负担很小。这样一来，若要提前还贷，意义不大，因为那时利息的比重已经很小了。南京日报记者　王玥

房贷利率会随基准利率调整

【南京日报报道】中国人民银行行长周小川近日表示，下一步，如果基准利率有必要进行调整，其调控作用也同样作用于房地产价格。

周小川认为，消费者不能认为不管未来房价走势如何、物价走势如何，房贷利率总应是低利率。商业银行也不能对目前的房贷业务状况过于乐观。

从国际上的经验来看，主要还是依靠基准利率政策来对房地产价格产生影响。但在本次房贷政策调整之后，除了公积金贷款仍体现大致等量的利率优惠外，商业性房贷利率和同期贷款利率已经一致。下一步，如果基准利率有必要进行调整，其调控作用也同样作用于房地产价格。

“利率政策针对的目标比较多，包括经济增长、就业、消费品和生产者价格、资产价格等，房地产价格只是资产价格的一部分。如果其中的大多数指标都有一致的动向，我们当然会通过利率政策来调控。但有时这些指标显示出一种矛盾的状态，有的指标往上，有的指标往下，究竟以哪个指标为主来判断形势和运用利率政策，还不是一个简单的问题。”