银行，给穷人借点钱

　　农民最穷，这是所有人的共识。

　　穷的表现之一，就是缺钱。但是，在很大程度上，要改变他们的命运，又得靠钱。于是，借钱就成为农村生活中一个重要而敏感的话题。

　　为帮助农村贫困家庭孩子上大学，国家推出了助学贷款。但在一些地方，最想得到帮助的特困生却很难拿到这种贷款。原因很简单，银行怕他们还不起。所以，广州一所大学负责学生贷款的一位老师无奈地说：“我只能告诉学生，不要把家里写得太穷。”（《市场报》2004年3月15日）不穷不需要贷款，穷了又贷不来款，不知道这是不是一个悖论？

　　在贫困山区，大多数家庭都是债务缠身。但是，一般来说，都是你借我，我借他，“债务链”在亲戚朋友间延伸。一个人要债，一连串人都得忙活起来；一个人赖账，一连串关系都要受到影响。因此，这种“传统方式”在农村越来越不流行。但是，没有钱的人要用钱，又能有什么办法？

　　高利贷在农村就这样兴盛起来了。

　　据我所知，5％的月息还不是最心狠的。但这样算下来，年息已高达60％了！

　　银行人可能要说这是非法行为，因为这不符合国家的金融管理政策；农村人却觉得这很正常，因为它解了很多人的燃眉之急。不知道这是不是一个悖论？

　　贷款上大学并不是一种纯粹的消费行为，而应该看成是一种投资行为，其“产出”就是大学生的“人力资本”。相对来说，不论在就业、信用、薪酬等各个方面，大学生都具有明显的优势，这不仅是助学贷款的意义所在，也是助学贷款存在和获利的前提。

　　农村高利贷如此“心狠”，为什么还能有生存空间？一个基本前提是，穷人不到万不得已是不会轻易借钱的，他们怕自己还不起。我认为，借了钱怕还不起，这是穷人最大的信用。

　　农民是穷人，他们拿不出钱，所以政府伸出了那只“看得见的手”，要免农业税，还要免农村义务教育阶段贫困家庭学生的书杂费。

　　但是，这一只手还远远不够。在市场经济条件下，那只“看不见的手”，还得发挥作用，而且可能会有更大的作为。舒尔茨说“穷人关心改善他们以及孩子们的命运并不亚于富人”，但是要“改善”，很大程度上得有钱来“启动”。作为金融市场的主体，银行应该到穷人中间去看一看，看看穷人是多么的缺钱，看看穷人是怎样花钱的，然后看看通过怎样的方式给穷人们借点钱。应该相信舒尔茨对穷人的判断：“他们在利用其微薄资源之时，会表现出极大的才能。”也应该相信穷人的品质：当得到别人的帮助时，他们最知道报答和感恩。同时，也应该相信一个事实：给谁借钱都有风险，借钱不还的人，并不全是还不起钱的人。

　　给穷人借点钱，有时就等于给了穷人一根杠杆，或者是一个支点。当他们撬动起什么东西的时候，借钱给他们的人也会觉得很有成就感。（来源：兰州晨报）