银行体制不改　贪污腐败难禁

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　　内地银行业近期接连发生多宗大案，继中国银行一名分行行长拿走几亿元潜逃之后，建设银行董事长张恩照也被揭发涉嫌收受回扣而出事，稍后又传出农业银行职员与不法分子勾结，骗取银行贷款。丑闻一宗接一宗，中国银监会于是在上周日发出《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，提出了13条指导意见，除了要求加强监控之外，还特别强调“问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高层管理人员”。

　　但是，内地银行界爆出的大案从驻外金融机构，到近年蔓延至四大国有商业银行，从过去涉案的都是级别较低的职员，到近年卷入的都是总行的行政总裁、董事长等高层，可见银行系统内的不法行为长期无法解决，而且愈演愈烈。按照中国政府的计划，把四家国有商业银行进行股份制改造并安排上市，应是提高公司管治水平的其中一个可行方案，现在看来，要进行改造必须更加彻底。

　　中国银监会应付银行大案的13条意见，针对的是银行业的“操作风险”，但追本溯源，当前一系列银行犯罪事件表面上涉及的不单是操作风险，还有更深层的体制问题。

　　其中最关键的，是银行业长期处于垄断状态，而且是计划经济下的垄断，资金分配主要按照行政指令而不是风险／效益评估，批核贷款主要是由领导拍板而不是经过详细的信贷评核，久而久之，银行作为中介机构已经失去了有效分配金融资源的功能，近几年的改革虽然带来了不少变化，但根深蒂固的老问题仍然无法根除。现在内地城镇居民储蓄存款不断上升，金融市场却缺乏多样化的投资渠道，但与此同时，企业向银行借贷仍然困难重重，因为“贷款权”操在银行主管手上，企业即使营运效益好，资产负债情况佳，但仍然会有缺财之叹，对民企来说情况尤其恶劣。内地所指的“非规范融资行为”，就是银行进行的各种形式的非法贷款，像“山西七·二八特大金融诈骗案”，起因是山西的煤炭企业因为需要庞大资金开采煤矿，但却无法获得银行贷款，于是与银行合谋进行诈骗，而在非法批出贷款之后，银行的主管都可以获得回扣。大部分陷入法网的银行界高层，就是因为收受回扣而出事，包括建行董事长张恩照。

　　可以说，银行业缺乏竞争、金融中介作用失灵、银行不按商业原则办事，是大陆银行业的病根，单从银行业务的操作上加强监管，显然不能收效。可以说，如果体制不改，单从内部结构入手很难杜绝银行犯罪。(本文系《信报》3月30日社论，本报有删节)