收违约金但愿是愚人节玩笑

　　4月1日《信息时报》的一则消息，几乎让所有正在和打算贷款买房的老百姓无不火冒三丈，怒发冲冠。报道指出，3月17日，央行再次调高个人住房贷款利率后，更多市民打算提前还贷。为制止提前还贷的势头，广东多家银行已准备出台措施，对提前还贷的市民收取违约金，以弥补提前还贷所带来的利息损失。据了解，中行已规定按还款额的月利息作为违约金，而农行、建行、工行则在紧急商讨中，估计会在1~2月内出台具体措施方案。

　　从直接的感性层面上来看，几乎所有的人都会如此认为：这就是国有银行在联手向老百姓赤裸裸的圈钱、开刀。如果说，原先人民银行以抑制虚高房地产为理由，提高房屋贷款利息，这还可以得到民众一定程度的理解的话，那么，如今，国有银行却又纷纷以收取违约金的方式，阻碍老百姓提前还贷，其就必然给人一种前追后堵，直接把人往绝路上逼的感觉，让人无法不觉得，银行方面就是在直接向老百姓圈钱。

　　从理性的层面来看，国有银行的这种举措，实际上已经违背了民法中的公平合理、诚实信用的原则，违背了我国合同法的相关条款和基本原则。

　　虽然市民提前还贷现象的增多，确实在一定程度上给银行带来了各种隐忧和损失。如部分打乱了银行资金的中长期安排，给银行带来了利息损失，让银行支付更多的人力资源成本等等。但是，法治社会是一个需要切实遵循契约精神和法律条款的时代。

　　一方面，国有银行利用自己在诸多领域的垄断地位，通过合同的方式将贷款人套牢，然后以各种理由和借口逐年、不断地加息，并且，还以收取所谓的违约金的方式阻碍提前还贷，这实际上就是在逼迫借贷者必须接受银行方面的敲诈，这种行为，显然违背了我国民法通则当中的公平合理、诚实信用的基本原则。

　　一方面，按照合同法的规定，变更合同需要双方当事人的共同协商解决，任何一方都不得擅自变更合同。如果合同对提前还贷有明确的收取违约金的约定，则按其约定；但是如果合同没有关于约定，那么，银行就不能单方变更合同。而几乎所有的银行当初在办理房屋贷款时，都信誓旦旦地说提前还贷不会收取违约金，现在却又突然单方面宣称收取，显然，这实际上是银行方面自己违约在先。而对于这种银行方面自己的违约行为，却需要广大借款者来买单，这也似乎太有失公平和合理了。

　　一口气写完此文，笔者突然意识到，今天（写文章的日子）原来是4月1日———愚人节。而这个特殊的日子，不由得让笔者又产生了一丝微弱的希望：但愿，这只是一个愚人节的玩笑……

　　掌门人语：郑重声明：本报不会为愚人节玩笑提供版面。（来源：信息时报）