费率降低　典当融资更划算

　　4月1日起《典当管理办法》正式实行，月综合费率全面下调

　　费率降低　典当融资更划算

　　从去年10月底的央行加息到最近个人房贷利率的提高，向银行借钱的成本越来越高。但从4月1日起，向一个地方借钱，利息却降低了。新出台的《典当管理办法》规定，将下调典当的月综合费率。

　　在很多人的印象里，只有生计所迫，百般无奈之下才会去当铺。但实际上，当下去典当行的多是有钱人。当品的内容也从过去的珠宝首饰、衣物扩展到房产、汽车、股票、数码产品等等。在宏观调控银根紧缩的大环境下，方便快捷的典当融资正在帮助越来越多的企业和家庭解决燃眉之急。

　　新《典当管理办法》的出台，一方面提高了典当行的准入门槛，规范了行业秩序，降低了风险；另一方面，也给老百姓带来了更多的实惠。

　　当东西得看清当铺资质

　　被视为金融业鼻祖的典当业，至今已有1600多年的历史。几经风雨后，典当业从上世纪80年代末开始再度迅猛发展，最高峰时全国有当铺3000多家，其中不少属于非法经营，严重扰乱了经济秩序。直到1996年4月，央行出台了《典当行管理暂行办法》进行清理整顿，2001年管理权移交国家经贸委后，又出台了《典当管理办法》进一步规范管理。目前，全国共有典当行有1000多家，广东有93家，广州有14家(不含分铺)。

　　4月1日开始执行的新办法根据注册资本对当铺的经营范围进一步予以了明确。其中，典当行的注册资本最低限额为300万元；注册资本达到500万元以上的可以从事房地产抵押典当业务；注册资本达到1000万以上的，可以从事有价证券、经营权、专利权等财产权利质押典当业务。

　　记者调查发现，一些当铺私底下“超标”经营业务。市民以后进当铺的时候，应该留个心眼，看看该当铺是否具有从事相关业务的资质，以减少风险。

　　另外，新办法首次允许当铺跨省设立分支机构，但要求注册资本不得少于1500万元，并且每一个分支机构的运营资金不得少于500万元。

　　典当融资成本降低

　　记者了解到，目前典当行的收费分为两部分：综合费用和典当利息。新办法首次把“质押典当业务”分成“动产质押典当业务”和“财产权利质押典当业务”，这两种业务的月综合费率均有不同程度的下调。

　　例如，黄金珠宝首饰等动产质押典当的月综合费率从原来的4.5％降低到“不得超过当金的4.2％”。而房地产抵押典当业务月综合费率从原来的3％调整为2.7％。股票等财产权利质押典当的月综合费率最高为当金的2.4%。以上业务的利息费用则按银行半年期利率执行。以一辆价值10万元的收当汽车为例，现在当户每月要交纳4920元的综合费，新办法实施后，当户每月只需交纳4620元，可比之前少交300元。

　　新的《典当管理办法》只规定了综合费率的上限，一些中小当铺出于竞争的需要，收费会更低廉，有的小当铺甚至免去了利息的费用。

　　尽管单笔典当的收入会减少，但不少当铺的老板告诉记者，费用降低后，可能会吸引更多市民走进当铺，为其带来长远的利益。

　　进当铺不必怕丢人

　　记者在采访中发现，让当铺老板们最苦恼的是不少人对当铺仍存在着误解。有一部分人要么还把当铺当成欺压穷人的地方，要么就是“洗黑钱”的场所。

　　实际上，现在典当行房地产、汽车、股票等典当业务所占的比例越来越大，进当铺的不少是做生意资金一时周转不灵的中小企业家。“当铺早就不是穷人拿件破棉袄当钱的地方了。”广州珠江典当行的刘经理无奈地说。

　　业内人士称，所谓典当行“洗黑钱”的看法也相当片面。经过几次整顿，现在当铺收当已经非常谨慎。当户必须要出示有效身份证件，说明当品的合法来源，当铺才敢收当。如果收了赃物的话，当铺不仅会亏钱，而且有被停业整顿的危险。据了解，去年广州一家当铺仅因为收当没有查验身份证，结果就被停业整顿了两个月。刚出台的新办法《典当管理办法》是由商业部和公安部联合颁布的，其中意味可想而知。

　　目前，当铺并不欢迎死当(当物过期仍未被赎回)，因为资金有限，当铺希望一定时间内资金周转的速度越快越好，故意压低当品价格对当铺而言没有意义。一些价格变化快的当品，如数码产品，如果成为死当，对当铺来说风险很大。

　　目前不少市民还把进当铺当成丢人的事情，这实在是不必要的误会。当铺是短期融资的一个有效渠道。据统计，即使在金融市场最发达的美国，也还有大量的当铺。而且，现在的当铺还衍生出保管、估价等新的功能。很多当铺也会经常出售一些死当的物品，不乏物美价廉的好东西。

　　有时间的话，不妨去当铺转转。

　　典当物品手续要齐全

　　随着经济的发展，房产、股票、汽车典当等新业务不断出现，相对珠宝首饰等传统当品，在典当这些物品的时候，还有一些特殊的要求。

　　房产典当

　　典当房产，当户须持有该房产的所有资料，如房产所有权证、土地使用证、契税证、购房发票、房产所有人(共有人)的身份证、户口本完整地交给典当行审核并保管，由典当行实地看房并由双方协商确定典当价格后，签署房产典当贷款合同和房产抵押合同，办理公证，在完成抵押登记手续并拿到他项权证后，典当行才可向典当人发放房产典当贷款。

　　已经抵押的、被查封的、将要拆迁的房产不能典当；典当贷款到期后，当户应及时办理续贷或还贷手续，以免产生不必要的损失；在归还贷款后，典当人应要求典当行及时注销抵押登记，拿回所有的房产资料，以保护自己的权益。

　　股票质押典当

　　证券投资者办理股票质押贷款时，须持有身份证、股票账户卡、股票交割单到典当行办理有关手续、签订典当合同，然后将股票等有价证券转至典当行指定的证券营业部，典当行将向投资者的账户中打入贷款金额。

　　机动车典当

　　已经上户的车辆，典当时需提供私车车主的身份证、购车发票、机动车行驶证(年检期内)、车辆购置附加费凭证、机动车辆险证(保险证有效期内)、养路费交费凭证、定编证。

　　服务指南

　　典当业务日益多元化

　　麻雀虽小，五脏俱全。作为准金融机构的典当行，经过多年的发展，除了解急救困的基本职能外，所提供的服务也越来越多样化。

　　案例一

　　短期融资解决经营困局

　　陈先生是一家名牌电脑显示器的代销商，前段时间从厂家进回100台液晶显示器，按照合同，陈先生要在一个月内需向厂家支付全部货款的30%，三个月之内需支付70%。如果陈先生不履行合同，厂家将收回剩余货物并追加高额违约金。

　　陈先生告诉记者，首月的销售情况不是很好，一时半会难以筹到足够的钱付首期货款。同时，销售旺季马上要到了，如果退货交违约金的话，实在心有不甘。经朋友提点，陈先生来到一家典当行，将60台显示器作为当物当出，每台当1000元，共计6万元。

　　陈先生计划当一个月，赎金是6万元乘以当时4.5%的月综合率共2700元再加上6万元的利息261元(当时的月利率是0.435%)共计2961元。陈先生告诉记者，后来不久因为销量大增，他每隔十天就会去赎回一笔货，最终花费并不到2961元。这次典当，让陈先生顺利解决了资金周转不灵的难题，赚了一笔。

　　点评

　　据了解，应急解困仍是当前当铺的主要业务，当物主要以民品为主，包括珠宝、相机、手机、钻石、乐器、电脑、金饰、家电、邮币卡、衣服、瓷器、字画、古董等。

　　广东邦润典当行的黄裕评估师提醒读者，民品的典当需要提供有效证件。在我国，个人有效证件一般为身份证、户口本、驾驶执照、护照、军官证、士兵证等；单位有效证件一般为各类法人营业执照、法人代码证、税务登记证、法人委托书等。另外，属于委托典当的，应当出具典当委托书和被委托人、委托人的居民身份证。

　　值得一提的是，根据新的《典当管理办法》，黄金珠宝首饰等动产抵押典当的月综合率从原来的4.5%降低到“不得超过当金的4.2%”，这一月综合率的下调有利于减轻当户的负担。

　　案例二

　　有限花费安全托管

　　广州某高校研究生小李及其室友在放寒假前为各自的手提电脑犯愁，带回家吧，一路上颠簸还得格外小心，放在宿舍又怕被人偷。后来在熟人的介绍下才想到了附近的某典当行。

　　小李后来给记者算了一笔账，他的手提电脑只当了100元钱，当期为一个月，当时的月综合率是4.5%，一个月应付4.5元，另外按当时的月利率0.435%计算，利息才0.43元，后来典当行抹去了这0.43元，实际上小李将电脑托管给典当行，只付了4.5元的成本，真是划算。

　　小李告诉记者，如果放在学校宿舍值班室寄存得交好几十元钱，而且不一定有放在典当行那么放心。

　　点评

　　旅游或者短期外出，贵重物品的保管的确让人头痛，当铺不失为解决问题的好地方。对于这样的买卖，当铺虽然不划算，但记者调查发现，大多当铺还是乐意做的。

　　据珠江典当行的申经理介绍，虽然这种性质的民品典当，典当行确实赚不了什么钱，而且还有一定的风险，比如怕破损等，但他们还是表示欢迎。因为当户这次满意了，以后有了大生意也会来帮衬的。

　　案例三

　　收藏爱好者淘宝好去处

　　小张是位古钱币收藏爱好者，近段时间，他在朋友的介绍下，在一家典当行内淘到了不少明代古币，价钱比一般市价还便宜。小张乐得合不拢嘴，他说，以后要经常到各大典当行去走走，看看有什么好东西可以买下收藏。

　　点评

　　当铺会把一些绝当的物品放在店铺里直接出售，售价大约比其他市场的价格低两成。有经验的市民，不妨多到店铺转转，说不定能淘到物美价廉的好东西。

　　新出台的《典当管理办法》规定，典当期限由当铺和当户双方约定，最长不得超过6个月。典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当。典当期满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当物品估价不到3万元的，当铺可以自行处置。

　　很多当铺可以估算当品的市场价值。方法很简单，根据典当评估师给出的可当金额乘以0.5到0.7，再加上当金，就是当物的市价范围。例如，一件家藏的玉石戒指，典当行出当金1万元，则可判断该藏品的市场价在1.7万元以上。

　　专题撰文　本报记者　贾肖明　实习生　刘琴

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