粤三大银行否认将收违约金

　　就“广东四大行将收取提前还贷违约金”不实报道作出澄清

　　粤三大银行否认将收违约金

　　昨天，记者就有关媒体报道广东四大银行要收“提前还贷违约金”一事向四大银行进行求证。结果，除中行外，其他3家银行均对此明确作出否定，并指责是“没有深入实地进行采访”、“根据个别支行情况而作出的不当猜测”。广东四大行究竟有没有收取违约金的新举措，即使收了是否合法呢？就此，本报记者专门作了进一步采访。

　　提前还贷潮未真正到来

　　接受采访的四大银行有关人士均承认，3月17日央行宣布提高房贷利率后，有关提前还款事宜的咨询电话络绎不绝。一些分支机构接到的提前还贷申请也确实比前几个月有所增加。工、农、中、建四大行广东省分行的各房贷部有关负责人对这一现象的解释是：不能因个别机构接到的提前还贷量有所增加就推测称“提前还贷潮已经到来”，甚至把近两月的提前还贷情况归结为“央行提高房贷利率政策”后出现的结果。

　　工行广东省分行房贷部有关负责人介绍说，按往年的情况，春节过后便是提前还贷的高峰，即使央行这次没有提高房贷利率，相信今年也是如此。因为每年春节前是工薪阶层发奖金、获得公司分红的时候，供楼户为节省利息支出一般会于春节过后一两月内把余钱集中起来提前还贷。但据统计，1个多月来，特别是央行宣布提高房贷利率半个月来，提前还贷申请虽有增加，但综合统计起来远没出现传闻中的“提前还贷申请排长队”或“打爆电话”之事。

　　农行、中行、建行广东省分行有关人士均证实，提前还贷比前两月有所增加，但如果与去年同期相比，增加的幅度并不大。据分析，央行这次提高的利率幅度较小，不足以影响人们正常的资金安排。当然，由于供楼利率高于储蓄存款利率，供楼者如果有余钱储蓄的肯定会选择提前还贷。另外，对于原来的供楼户，目前距明年1月1日执行新利率政策的日期还很远，供楼户也不会急于在这两月内提前还贷。

　　何时收取违约金暂不确定

　　对于目前是否正酝酿出台收取违约金的问题，除中行广东省分行外，其他3家银行均表示，原来合同文本中标明要收取的便视情况决定，但如果没有规定的将不会收取。工行、农行、建行方面还称，如果到时总行发文要求收取违约金，就会按规定执行，如果没有相关规定就不会收。

　　那么，四大行总行的态度又如何呢？记者通过采访了解到，四大行总行在回应“广东四大行要收取违约金”一事时的态度大致相同，均称目前没有作出“收与不收”的规定，但各地分行情况不尽相同，一些地方的分行在房贷合同里就已经明确规定了提前还贷是否需要支付违约金，在这种情况下，就应该以合同为准。

　　对于中行广东省分行已按还款额的1个月的利息作为违约金收取一事，中国银行新闻处处长缪腮旺表示，中国银行各地分行的自主性非常大，有一些地方的分行在同客户签订贷款合同时就已经明确了提前还款要收取违约金，因此，不能说这种收取违约金的行为是为了应对房贷利率调高后的提前还款潮。他肯定地说，到目前为止，中国银行总行没有下发过有关提前还贷加收违约金的文件。

　　农行总行房贷处有关人士告诉记者，农行的住房贷款业务量较工行、建行少，农行总行目前没有收取违约金的相关政策，也不会率先推出这个政策。

　　建行方面则比较谨慎，该行新闻处人士告诉记者，据他了解，建行目前还没有计划收取违约金，如果有相关计划会及时发布。

　　新房贷合同均增加违约条款

　　提前还贷将影响银行的中长期资金安排，增加银行支出成本。因此，自房贷业务推出以来，一些银行便对违约提前还贷或逾期还贷作出规定。据悉，中行广东省分行的房贷合同中，一直便有“提前还贷收取违约金”的条款，但去年有一段很短时间内，个别支行为了业务发展的需要，对待优质客户没有执行这一条款。接受采访的相关人士指出，没有执行不等于“中行以前没有收违约金而现在开始收了”。该人士还一再强调，现在收取违约金只是履行合同而已。

　　而工行、建行和农行不同时期的合同文本对是否收取违约金都没有统一的提法。因此，目前各家银行都在对不同时期的房贷合同文本作清理，说是规范房贷行为。但他们均承认今后的合同文本会增加“收取违约金”条款。至于何时推出新的合同文本并收取“提前还贷违约金”，工行和建行称要看今后的市场情况再作决定。而农行广东省分行则称，该行的房贷业务相对较小，要视建行和工行的情况而定。

　　广东省消费者协会法律顾问、合邦律师事务所黄志威律师指出，如果银行的贷款合同事先约定要收取违约金，那么银行何时履行合同收取违约金都合法。如果没有约定的话，显然不妥，那便是违反《合同法》的。他提醒消费者，在买房签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，提前有所准备，以免造成不必要的损失。

　　本报记者 朱桂芳