借款人再套“紧箍咒”，南京房贷逾期罚息加重

【南京日报报道】 （记者 王玥）央行3月17日开始实施的房贷新政，不仅是提高房贷利率。房贷逾期（借款人未按合同约定日期还款）罚息的利率也变化了，记者昨天从南京各家银行了解到，借款人今后将为此承担更多的经济损失。

罚息利率即时调整

有房贷在身的市民，每月到日子就得交“租子”。这个日子各家银行的规定不尽相同，有的由借款人自己挑定，有的则固定在每月15日。借款人需按时把当月房贷本息打入还款账户，一旦拖欠，银行就要收罚息。

过去日罚息利率为0．21‰，逾期罚息＝当月所欠本金×0．21‰×拖欠天数。现在，央行规定这个利率改为“在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％—50％”。

据了解，除了浦发南京分行表示，新罚息利率只针对3月17日后贷款的新客户，南京几大银行都表示，对新老客户一视同仁。而且，与老贷款户房贷利率明年1月1日起执行不同的是，罚息利率即时调整——如果本月借款人胆敢不按期“交租”，罚息就等着他。

罚息将多罚多少？

因为可以加收的逾期罚息在30％—50％之间，所以各家银行操作上依然具有一些灵活性。据了解，市工行将这个权限下放，由各支行决定到底罚多少；省中行统一在合同中签订的贷款利率水平上增加40％；建行增加50％；招行原则上也是增加50％；浦发则为30％（见表）。

除了增加30％，罚息可能比过去少丁点外，多数银行选择的增加50％，算下来比起过去的0．21‰有所加重。例如，贷款合同中签订的贷款利率为下限5．51％，那么逾期年利率就是5．51％×（1＋50％）＝8．265％，日罚息利率为0．23‰；如果是在6．12％的基准利率水平上加50％，即6．12％×（1＋50％）＝9．18％，则逾期日罚息利率为0．255‰。

“负翁”再套“紧箍咒”

房贷逾期罚息加重，对“负翁”们的影响有多大？招行南京分行个人银行部负责人表示，实际影响并不大。因为逾期罚息，只针对短期的逾期不还金额才有实质意义，而算下来金额不高。“南京逾期没还房贷的人很少，而且一般只超几天，或是因为出差或是家里有点事，总之恶意不还的更少。”

比如，某人在银行按5．51％的利率申请了50万元的20年贷款，每月所缴本息3442元，其中本金为2083元，如果他在当月指定还款日后的30天还款，按过去0．21‰的日利率算，罚息为2083×0．21‰×30＝13．1元；如果按照现在0．23‰日利率算，罚息为2083×0．23‰×30＝14．4元，比原先多缴1．3元。业内人士指出，各家银行罚息水平的变化，其用意主要是与3月17日央行上调房贷利率同步。当然，也是给“负翁”们一些压力，“拖欠贷款的人必须承担更多的经济损失。”