不同收入家庭 如何买保险

　　随着保险业的发展，鞍山市的保险公司也逐渐多了起来，各保险公司的险种名目繁多，业务员也是说得天花乱坠，市民不免眼花缭乱，哪种险种更好，我该买哪种保险……日前，记者咨询了某保险公司有多年保险从业经验的保险代理人李新光女士，她表示，市场上不存在最好的保险，不同的人群应该“量体裁衣”，选择自己最需要的险种，并根据自己的实际收入情况，制订购买计划。

　　温饱阶层：先保家庭支柱

　　典型事例：

　　在鞍山一家装修公司做管理工作的王先生，今年27周岁，工作才三年的他经济收入不是很高，年薪不到2万元。

　　专家分析：

　　像王先生这样步入社会不久的年轻人，由于基本上还是单身，需要适当买一些保险，既可获得基本保障，也可养成强迫储蓄的习惯。专家认为，这类年轻人应首先考虑购买健康险，在获得保险保障的同时，可变相领取一份储蓄。而王先生由于还比较年轻，收入也不是很多，因此保险的保障时间，应定位在10年至20年之间，以减轻每年交纳保费的负担。在鞍山，30岁以下被保险人的年保费支付额在1500元之间比较合适。另外，收入不是很高的普通工薪家庭，如较为普遍的年收入在2万元以下的三口之家也应该首先考虑健康型保险，由于家庭收入大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出，因此，保险支出达到10％左右就已经很不错了。

　　专家建议：

　　刚踏入社会的年轻人，以及家庭年收入在2万元以下的普通工薪族家庭在险种选择上，可以考虑购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。此类保险每年交纳保费通常在1600元左右，得到的人身风险保额为5万元左右。专家还建议，受收入条件的制约，工薪阶层的三口之家，保险的侧重点应该是扮演家庭经济支柱角色的大人。

　　小康阶层：购买综合保险

　　典型事例：

　　30周岁的市民郑先生是位个体经营者，年收入在6万元左右，他的孩子刚满一周岁，而且家里有5万多元的银行存款。

　　专家分析：

　　郑先生这类家庭当前经济压力还算比较小，节余在同龄人中也比较多，但在当前的低利率时代，把5万元钱全放在银行无疑是一种资源浪费。郑先生完全可以在留存两三万元存款以作应急之需后，将剩余资金用于购买中长期的分红型保险产品。其产品收益不仅包括了较高的固定回报，还包括了红利分配。这样，郑先生随着年龄的增长，不再从事经商后，所领取的年金也能使他的晚年生活得到充分保障。

　　专家建议：

　　像郑先生这样年收入在2万元至10万元之间的家庭，可以给全家人购买综合保险。比如可以投保两全险，附带重大疾病提前给付、重疾豁免。此类保险通常每年交纳保费5200元左右，人身风险保额可以达到10万元，20年后归还，每年还可以享受分红。另外，经济条件比较宽裕的家庭还可以给儿女投保，保险应侧重在教育基金的准备上，以解决孩子将来上中学、大学的高昂学费。当然，如果手头足够宽裕，为孩子购买一些健康保险，也是必要的。

　　富裕阶层：追求投资目的

　　典型事例：

　　33岁的市民高女士经商10多年，每月收入近万元，是家庭收入的主要支柱。虽然有这么多钱，但高女士生意比较忙，并没有什么投资项目，也没有时间打理这些钱。

　　专家分析：

　　像高女士这样的人就鞍山目前的收入状况来说，应该是属于高收入人群，但他们每天的工作时间、工作压力都远远高于常人，健康状况并不理想。因此对于这类人群来说，保险的意义在于一旦发生保险事故，能够为自己及家庭带来高额的经济补偿，保证家庭收入及生活的稳定。

　　专家建议：

　　目前，鞍山市场上有一种专为高收入人群量身打造的高额寿险。如果高女士没有什么投资项目，也没有时间打理这些资金，可以投保这种“万能保险”，此险种瞄准的就是企业管理者、白领人士、私营业主等富人，5000元起存，而且年收入低于两万元的不予投保，此险种优越在有保底利率，而且保额越高，回报越多。通常保额为1万元至48万元不等，年缴保费从5000元到十几万元不限。记者李丹