读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年04月09日10:43 大洋网广州日报

　　理财版面编辑：

　　我是一家小型私企老板，家有四口人。我的公司每年利润不等，大概在50万元到200万元之间。我太太是国家公务员，保险齐全，工资每月有5000元。我们有两个儿子，大的15岁，小的6岁。每年家里的花费一般在8到10万元。现有一套郊区别墅，价值150万元，市内住房价值60万元，还有太太单位的一套福利房，价值约40万元，正在出租，每月租费1500元。家庭银行存款约40万元，现金8万元，国债3万元，基金2万元（已经贬值）。我给自己和儿子都购买了意外保险与医疗保险。

　　平时工作忙，我多年来没有留心理财。请问如何打理才能事半功倍，达到科学运作的基本要求。另外，大儿子学习不错，考虑过送他出国读书，是否可行？　刘先生

　　理财顾问：朱仁慈

　　理财分析

　　1,理财目标：刘先生家庭负担轻，收入多而工作繁忙，希望通过科学理财达到事半功倍效果，即花费精力不要太多。故而理财目标应该定位在如何通过低风险、中等收益的理财方式合理规划现有资产，避免高技术含量的投资方式。

　　2,资产清点：刘先生家庭固定资产达到250万元，流动资产为53万元，总计超过300万元，属于城市富裕阶层。每年家庭资金沉淀超过40万元，如果都存在银行肯定不够合理。

　　理财建议：

　　1,将现有流动资产做合理规划：虽然基金出现贬值，起源于股市的不景气，并不代表该投资方式不可行。追加10万元存款到基金项目中去，可购买稳健成长型的“中庸”基金，平时不需随时紧盯。可由太太具体负责，将国债总投资追加到8万元。期货、外汇风险太大，但太太是公务员，时间比较宽松，可以抽出10万元学习收藏。剩余的23万元存款除了留10万元做机动资金外，其余存3年期限定期。

　　2,先生每年利润不稳定，公司未来发展也可能随时需要追加资金。不如每年只固定提取50万元利润，除去10万元家用外，以1：1的比例追加到国债投资与基金投资中去。如果当年利润远大于50万元，则可追加10万元给太太作收藏投资。其余存3年或一年定期存款，留为公司后备。

　　3,房产理财已十分合理，不要做大的调整。但如果郊区别墅户型合理，也可考虑部分出租，周末自家人依旧可以回去度假。

　　4,儿子已经15岁，离国内高考时间只有三年，视为关键时期，最好不要轻易挪动，外国基础教育质量也不比国内高。可考虑高中毕业后为其申请投资移民，视刘先生当时财产积累情况选择适当国家，高昂的外国大学学费由此可减免一半。太太负责向有关机构收集出国信息。

　　5,太太每年的6万元收入最好原封不动，以其个人名义存定期存款，以防止偶发事件带来的影响。（井楠）

（来源：广州日报）