广州小额贷款仅贷出88万　广东省规定若经担保机构核定

　　策划　苏婉波

　　文/记者　严利　通讯员　小卓、小芳

　　4月6日中午，手持再就业优惠证，李建文来到位于周门街的荔湾区就业服务中心。“我想开一家美容店，已经领了营业执照，想申请小额贷款。”

　　从2003年12月广州启动小额贷款截至上周，广州市处于审批状态的贷款申请有64份，其中44人拿到贷款。据悉，2004年广州市财政预算安排5000万元建立小额担保贷款基金，最高可贷2.5亿元，而到今年4月初只贷出88万元，占不到基金的2%、最高可贷额的0.5%。

　　那么，广州有条件申请小额贷款的人有多少？2003年全市符合领取《再就业优惠证》的国企下岗失业人员共3.98万人。针对下岗失业人员开展的小额贷款业务开展1年多来，相对玉溪等城市贷出上亿元数量相比，截至上周，广州市总共才贷出44笔共计88万元。对此，媒体曾认为主要原因有二：2万元额度太低，吸引度不高；贷款手续繁杂。本报记者近期调查发现，上面两个理由其实只是表面原因，最主要原因是，假如贷款人到期后无法还贷，到底该谁来承担10％即2000元的风险。

　　对此，广东省劳动保障厅等6部门已出台政策，明确规定：由担保机构核定发放小额贷款的，经办银行可不分担贷款损失。

　　他山之石

　　截至去年10月，全国发放小额贷款1亿元以上的城市有玉溪、重庆、大连和上海；发放1000万元~1亿元的有25个城市；发放100万元~1000万元的有48个城市，广州市排在发放50万~100万元的9个城市之列。贵州省劳动保障厅助理巡视员陈琼华接受本报记者采访时表示，该省已经用完了1亿多元的担保基金本金；今年将对贷款者的诚信作重点考查。

　　名词解释

　　小额担保贷款是2002年国家为帮助下岗失业人员实现自谋职业和自主创业而推出的一项重要措施。2004年初，广州市财政局通过年度财政预算安排5000万元建立了下岗失业人员小额担保贷款基金。只要符合一定条件的广州市城镇(不含番禺区、花都区、增城市和从化市)下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营组织起来就业的，可申请小额担保贷款。

　　贷款门槛

　　1：两年其实“只贷了1万”

　　按规定，从事家政、维修和饮食等项目的借款者，其还款期限是2年内将本金还清，如果贷款人在两年内无力还清，可以申请展期，但是最长不能超过一年。而在实际操作中，很多银行是要求申请人必须在申请中就写明还款计划，比如一年内还清2万元，或者每半年还5000元。

　　荔湾区经营桶装水生意的何先生去年8月获得2万元小额贷款，但银行当时规定，他须一个季度还一次。对此他表示，冬天每个月除了支付1300元的房租和600元的工人工资外，没什么盈余。“银行要我一年还一次，也就是说到今年8月份，我就要还1万元，表面上我贷了2万元，其实有1万元我一直没敢用，感觉其实只贷了1万元。”

　　2：非微利项目还要还利息

　　记者调查发现，贷款者不仅要按时还本金，而且如果创业项目不属微利项目，那么贷款者还须每月向银行交几百元利息。

　　市就业服务中心有关负责人透露，海珠区李先生所从事的就是一个研发性的非微利项目，在贷到款后，由于项目前景不好，已经关门了。“但是银行还要利息。”为此，“穷困潦倒”的李先生向银行申请，希望能免除每月的利息，终遭拒绝。

　　还贷门槛

　　1、小额贷款者要过五关

　　记者调查发现，下岗失业人员要申请小额担保贷款，需要过“五关”：一是符合条件的贷款申请人自愿前往户口所属的街劳动保障服务中心提出贷款申请；二是街道推荐；三是区、市劳动保障部门审查；四是贷款担保机构即广州市融资担保中心审核并承诺担保；五是贷款经办银行核贷。

　　那么，这“五关”正常通过时间有多长？按正常计算，总共是17个工作日，但就业管理中心负责人透露，从现实看，最短11天，最长130天，平均38天。从已拿到贷款的44例看，超过50天才拿到的，至少有6笔。

　　2、无经营记录者难申请

　　李嘉玥是越秀区下岗失业人员，去年6月开始搞清洁服务，11月申请小额贷款，通过了街道、市就业服务中心和融资担保中心审核后，最后一关被银行“一票否决”。“银行说我所经营的清洁服务部没有经营迹象，表现在没有以往经营记录、清洁工具、雇员、商铺广告，没有与任何单位或个人签订任何合作协议，因此退回我的申请。”李嘉玥昨天说起这事很委屈。“现在没有设备是因为没有启动资金，不能像企业贷款一样对待，如果什么条件都具备了，我还干嘛借2万元？”

　　原因解析

　　银行不愿承担2000元贷款风险

　　熟悉内情人士表示，银行方面不愿开展小额贷款业务，理由很简单：无利可图。银行贷出2万元小额贷款，除了能从财政方面获取2000多元贴息外，还有一笔数额很小的手续费。但按照规定，银行要承担这笔贷款风险，如果追不回2万元，银行要支付2000元风险金。在这种情况下，经办银行往往把2000元风险金直接转嫁给具体负责办理小额贷款的工作人员。

　　解困措施

　　担保机构担保银行可不承担风险

　　负责贷款申请审核部门之一的广州市就业服务中心主任胡凤莲昨天说，3月底，劳动、财政、银行方面已连开了两场联席会议，商量如何解决目前小额贷款困局。

　　记者昨天从省劳动保障部门获悉，广东省6部门已经出台新政策，明确规定：财政部门与经办银行签订协议，由经办银行直接发放小额贷款的，由经办银行承担20％的贷款损失。但如果由担保机构担保后发放的小额贷款，经办银行可不分担贷款损失。与此同时，该政策还规定，各地可根据财力和下岗失业人员创业需求，适当提高贷款额度，但每人最高贷款上限不超过3万元。（来源：广州日报）