罚息随利率一起"水涨船高" 逾期还房贷代价"高涨"

　　3月17日央行调高房贷利率，随着利率一起水涨船高的还有逾期还贷的罚息：央行近日的一条规定，将各商业银行执行的逾期还房贷的罚息水平定为“在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%”，同时给商业银行一定的自主权。

　　逾期还款罚息上调

　　工商银行河北省分行住房金融业务部经理李明海说，过去银行对逾期还房贷执行的都是统一标准，日罚息0.21‰，如果按央行的新规定，罚息将上涨不少。

　　照此计算，多数房贷者都是5年以上中长期贷款，按照银行对大多数客户执行的商业房贷年利率5.508%来计算，则银行新执行的最高年罚息为5.508%×(1+50%)=8.262%，日罚息则为8.262%除以360(天)等于0.2295‰，比以往的0.21‰高出0.0195‰；如银行执行五年期以上6.12%的基准房贷利率，那罚息还将提高到0.255‰”。

　　央行此举无疑是要提高少数恶意房贷欠款者所缴纳的罚息数额，在一定程度上抑制炒房者的欠款心理。

　　如何罚银行自主决定

　　对罚息到底是执行合同利率基础上加收30%还是50%，央行给了各家银行自主权。对此，银行业一位人士分析认为，从目前情况看，对于那些以往信用良好，确实因客观原因逾期还贷者，比如因出差等原因错过还贷时间造成逾期的，银行一般都会采取底限罚息的，而对于那些恶意欠款者，则肯定会执行上限罚息。同时，央行该规定对3月17日以后贷款的客户立即执行，但是对此前贷款的老客户则要等到明年1月1日以后执行，而且公积金贷款的罚息计算不在此范围内。

　　少还一元，等同没还

　　值得贷款人注意的是，如果客户每月应还款2000元，即便已还款1999元，银行系统也会“认为”1999元是一个未达标的数字，属于逾期还款。但在计算罚息时，则存在差别，有的银行以月供为计息基数，而有的银行则以欠还额为计息基数。

　　对此，银行提醒月供族，每月应还款的具体金额，客户一定要记清楚了，特别是调息之后，月还款额会有所变化，记清数目才能避免在“不知不觉”中损失钱财。

　　本报记者：王荣娟