中新网4月14日电中国银行业监督管理委员会刘明康主席近日在接受《学习时报》采访时表示，针对小型企业融资困难和县域经济金融服务薄弱的这些问题，银监会在督促商业银行加强银企沟通、开展金融创新、改进信贷服务的同时，深入开展调查研究，从改革信贷管理体制和激励约束机制入手，提出改进小型企业信贷服务的新思路。
刘明康说，小型企业融资问题之所以引起各界关注，是因为其作为经济发展，特别是县域经济发展中的重要活动主体，对就业、日常生活以及社会稳定等起着不可替代的重要作用。小型企业贷款难的原因是多方面的。
从金融制度方面来看，目前中国缺乏两种重要的金融制度安排：一是风险投资。风险投资是市场经济当中非常重要的股权式的金融投资，高风险、高回报、参与小型企业管理。一般来讲，风险投资3～5年就可以收回投资，待小型企业发展起来以后就可以退出。二是发达的二板市场。小型企业到了一定的发展时期，风险投资可以通过在二板市场上市的方式套现退出，此时银行服务就易于跟进。
从小型企业自身因素来看，小型企业规模小，抗御风险能力比较低，自身存在一些问题使其不利于获取银行贷款。据我们调查，小型企业自身通常会存在以下五方面问题：一是企业公司治理结构不完善，多为家族企业；二是具有大量关联交易和关联企业；三是偏离核心主业盲目发展，造成很大风险；四是负债率很高；五是现金流量波动很大。
从银行方面看，现行银行信贷管理体制、考核与激励约束机制不利于小型企业获取银行贷款。大部分银行信贷管理没有区分小企业贷款和大企业贷款，银行激励和约束机制使得做大企业有理、有利。
针对小型企业融资困难和县域经济金融服务薄弱的这些问题，银监会在督促商业银行加强银企沟通、开展金融创新、改进信贷服务的同时，深入开展调查研究，从改革信贷管理体制和激励约束机制入手，提出改进小型企业信贷服务的新思路。
刘明康说，具体措施可以借鉴国际上微小企业贷款的成功经验，按照先试点、后推开的原则，利用政策性银行转贷给商业银行，或者充分利用现有商业银行机构的网络体系，选择有条件的银行成立小企业贷款部，专司小企业贷款和代理小企业贷款。在风险控制措施上，要求商业银行严格培训小型企业贷款信贷员并建立档案，做到小企业贷款与大企业授信业务分开管理，实行针对小企业融资特点的考核指标和激励约束机制，以培育小型企业贷款商业运作的独特环境。当前正在研究制定有关工作方案，明确权、责、利界面和考核、控制体系。同时，也要求研究加快小企业同步改革、完善担保机制、拓宽融资渠道等方面的综合措施，通过促进小企业全面落实科学发展观、把核心主业做精做强、认真执行审慎的财务会计标准和信息披露制度，等等，不断提高小企业自身素质，改善银行授信的外部环境。
