学贷没还房贷没门儿

　　陆晓民大学毕业一年后，准备购买城东一套面积约90平方米、总价55万元的二手房。他盘算着贷款35万，首付20万元，就可以有自己的房子了。于是他向工行省分行递交了住房贷款申请。当天下午，工行的信贷调查员告诉他，他还有3000元助学贷款早就到期却一直没有还。这意味着陆晓民在工行的个人信用档案中，有了一笔违约的“污点”。而这个“污点”记录，直接影响着他这笔房贷能否申请到。

　　信用“污点”影响贷款

　　工行省分行营业部个人住房业务科科长朱敏说，这是该营业部首次遇到类似的情况。随着个人信用系统的完善，有信用“污点”的人贷款难度将明显增加。

　　朱敏说，虽然银行没有规定，未还清助学贷款，就不能申请住房贷款，但是银行在审核住房等消费贷款时，对贷款人的贷款资格审查中，肯定会认真考虑贷款人此前的信用记录，特别是信用“污点”。学贷车贷失信频频

　　工行省分行个人金融业务部包科长说，按照银行与大学生的约定，学生毕业1年后即进入还款期。目前进入还款期的主要是2000年到2002年期间发放的助学贷款。从目前统计的情况看，未及时归还助学贷款的学生占到20％以上。

　　另据了解，自2001年起银行推出的个人汽车贷款中，还贷违约的情况已占个别银行贷款总数的三成以上。对此，某银行个贷中心负责人认为，出现违约率居高不下的主要原因是，个别人有投机的侥幸心理，投机违约的成本又太低。以这位大学生为例，如果他在工行申请助学贷款后，他不是到工行而是到其他银行申请住房贷款，由于银行间信用信息不共享，其他银行不知道他在工行有助学贷款违约的记录，就能轻而易举地申请到住房贷款，这种几乎没有违约成本的行为，客观上助长了失信行为频频发生。房贷利率将与信用挂钩

　　工行省分行个人金融业务部包科长介绍，目前工行内部已实现了全国联网，同时由人行牵头实施的银行间个人征信系统已初具雏形。

　　昨日上午，由江苏省社会信用体系建设领导小组首次举行社会信用第三方征信机构招标，这意味着江苏社会信用体系建设全面开始。

　　据权威人士透露，按照上海的模式，个人信用记录中除包括银行信贷记录外，还包括水、电、气消费记录、职业、家庭状况等，约占整个信用记录的一半左右。目前有关机构正与金融机构协调双方信息共享，以及12家政府机构打破信息孤岛的问题，今年江苏社会征信工作以南京和苏州为试点城市。

　　建立个人信用网后，将通过个人惟一识别的身份证查询惟一的信用记录库，不管你在哪家银行的哪一笔贷款违约，都一目了然，个人失信的成本将十分高昂。比如大学生陆晓民，他只有3000元的助学贷款违约记录，但10年后当他出资参股成立企业，并向银行申请企业经营贷款时，他作为出资人之一，同样也有可能影响这家企业的正常贷款。

　　昨日，记者获悉，农行总行近日调整个人住房贷款政策，将个人信用记录与贷款利率挂钩。3月17日前在农行申请住房贷款的市民，如果没有不良信用记录的，从明年1月1日起，按基准利率下浮10％执行；有不良信用记录的，利率将作一定幅度的上浮。快报记者陈大军