房贷加息影响小

　　谢登科

　　面对房贷加息，不少消费者正在为是否提前还贷、躲过加息的负担而精打细算。那么，新一轮加息到底会给百姓生活增加多少负担？提前还贷划算不划算？笔者近日约请理财专家算了一笔细账，结果显示：加息反映在您的生活中，也许真的微不足道，提前还贷反而会打乱您平静有序的生活节奏。

　　首先来看看，加息后您的月供到底增加了多少钱？执行新的央行基准利率6.12%的0.9倍即5.51%后，实际比现行利率5.31%高出0.20个百分点。以购买一套目前市场上销售情况较好、总价100万元的住宅为例，若按照八

　　成按揭贷款，即80万元等额本息法还款计算：15年按揭，月供还款额增加不到85元；20年按揭，月供还款额增加90元；25年按揭，月供还款额增加95元；30年按揭，月供还款额增加也不到100元。结合存款利率上调的因素，实际每月的多支付数额会更低。

　　然后再看看，多年以后您的还款一共多支付了多少钱？以10万元房贷为单位计算，按照新利率执行，15年后您的还款比现行利率多1903元；20年后多2700元；25年后多3567元；30年后多4495元。这些资金平均消费在15到30年的时间里，不可能影响您的任何生活质量和投资理财计划。另外，老百姓现在的融资渠道很有限，房贷可以算是一条重要的融资渠道。

　　按照央行负责人的说法，这次调息政策的出台，首先是为了引导消费者对未来的资金价格产生一个合理的预期。现行个人住房贷款是一种中长期贷款，其利率是随着经济形势的变化而变化的，不能认为不管未来的房价、物价走势如何，房贷利率总是低利率。据此预测，如果现在把手头的资金全部还给了银行，以后如果再需要大笔资金向银行贷款时，可能会面临更高的利息成本。

　　理财专家建议，对于每月有固定且稳定收入的房贷消费者而言，每月多支付几十元钱的本息，如同“给孩子的一杯牛奶”，对实际生活影响不大。如果手中有闲散资金，还能找到其他投资门路，就更不必为每月增加的几十元钱而“捡了芝麻扔了西瓜”，将大量的资金交还给银行；对于手中暂时没有富余资金的消费者来说，也更加不必借钱还贷，将本来十分轻松的还款计划人为转换为一种瞬间的沉重压力。

　　《人民日报海外版》 (2005年05月10日 第八版)