房贷利率要和贷款额挂钩

【南京日报报道】（记者　王玥）上月底，由省银行业同业公会牵头，省银监局负责人在旁见证，南京各家银行一把手共同签下一纸《江苏银行住房贷款同业约定》，并于本月开始执行。这纸约定宣布南京银行成立了“攻守同盟”，统一行动抑制炒房行为。但也有业内人士不表示乐观，甚至预言此同盟很可能无疾而终。

贷款多少决定一切

【内容】：每套住房商业性贷款金额50万元以下的，贷款成数不超过8成，利率按基准利率下浮10％；50万元到100万元之间的，贷款不超过7成，按基准利率执行；超过100万元的，贷款不超过5成，按基准利率上浮10％执行。

招行南京分行个人银行部负责人表示，这个规定显然比目前各家银行操作的要求更高。以前每笔房贷的贷款成数、执行利率，一般根据借款人的资信状况、楼盘品质、楼盘价位等众多因素，进行综合考虑，现在是“一刀切”，即房子的成交价决定一切。

具体说起来，就是总价在63万元以下的房子，可以最高贷到8成；142万元以下的房子，最高贷7成；200万元以上的房子，只能贷到5成。

借款人还款能力受重视

【内容】：衡量借款人还款能力的标准是，借款人住房贷款月支出与收入比不超过50％，月所有债务支出与收入比不超过55％。同时规定，如果同一个贷款人，申请的住房贷款，明显超出他的偿付能力，即使有第三方担保，银行也要谨慎贷款，贷款的成数和利率将适当调整。

这与央行的有关规定相一致，问题是借款人的收入状况无法做到完全透明，使这个规定有些难以执行。

据了解，南京的税务部门已经给部分纳税人开具了纳税凭证，这在以后的贷款买房过程中将起到重要作用。今后，贷款的市民在提供单位收入证明同时，要以个人纳税凭证作为其收入情况的佐证。条件成熟时，将主要依据个人纳税凭证作为个人收入的证明。

买房不到1年不准转按揭

【内容】：买房不到一年就准备卖房的，银行将不得再提供个人住房贷款的转按揭服务。转让的二手房，如果没有还清银行的按揭贷款，就不能再次贷款。

这条直指贷款炒房。据了解，目前南京银行规定，必须两证齐全才能办理转按揭，这点也在时间上，限制了炒房行为。

此外《约定》还规定，严格控制申请第三套及以上住房的贷款，贷款成数不超过五成，利率上浮幅度不低于10％。

“同盟”执行力受考验

南京所有银行的这次统一行动显示出一个信号：配套国家政策、收紧银行信贷资金、平抑房价。约定的签订者认为，这对于南京房价或多或少会起一定作用，对银行信贷风险的防范也是好事。

然而记者在采访中却听到不同的声音。一家国有银行的人士表示，自己不看好此次的“同盟”，它很可能会无疾而终。首先是操作麻烦，要求过于细化，与银行现有的规定也有冲突。再就是给借款人造成更大负担，“一套自住的房子总价七八十万很正常，我经手的需要贷款50万以上的，大约占总数的一半，对这些人执行基准利率，有违抑制炒房的初衷”。最后，“一刀切”的执行力有多少？银行都认为房贷是好资产，争还来不及，如果有银行对高端客户“放水”，严格执行的银行将因此失去客户。“南京银行所谓的‘同盟’有过好几次，最后都不了了之，这次恐怕也会如此。”