江苏银行执行“房贷新政”

　　贷款超100万首付、利率都提高买房一年内不能转按揭购房收入证明参考纳税凭证

　　本报讯昨日是长假后首个星期一，学习并执行由省银行业同业公会4月底牵头、省银监局见证、省内多家银行一把手参与签订的《江苏银行住房贷款同业约定》（以下简称《约定》），成了我省各家银行相关部门当日的首要任务。由于首次对“高档房”、“转按揭”、“多套房”的“区别对待”做出统一明确规定，《约定》被称为我省“房贷新政”，并被期待着起到平抑高房价的积极作用。

　　提高“高档房”“多套房”房贷门槛

　　据介绍，《约定》是省银行同业公会在对各家银行进行充分、细致调研后（本报曾有报道），由各行参与签订的书面文件。它将贷款金额和对应的利率、首付款首次分作“三档”：第一档，最优惠，首付款最少只要2成，基准利率下浮10％（如贷款5年以上就执行5.508%的年利率），条件是贷款金额在50万元以下；第二档，首付最少3成，执行基准利率（5年以上年利率6.12%），贷款金额为50万元－100万元；第三档，首付款5成以上，利率上浮10％（如5年以上年利率是6.732%），对应贷款金额超过100万元———一句话，所购房屋越高档，房贷“门槛”就越高。另外，如果购买第三套及以上住房，申请贷款也将被银行严控，即首付不得低于5成，利率上浮不低于10％。

　　某大银行住房信贷负责人介绍，这种规定虽有“一刀切”之嫌，但对普通购房人应该影响不大，以南京房价水平为例，居民购买自住房屋，总价一般不超过六七十万，正好处在优惠行列———贷款金额50万元，首付2成，算下来购房总价正好六十多万元。而需要上浮利率10％的，由于首付要5成以上，其总房价肯定超过200万，通常与普通百姓“绝缘”。

　　购房一年内不得“转按揭”

　　“买房不到一年就准备卖房的，银行将不得再提供转按揭服务。转让的二手房，如果没有还清银行的按揭贷款，就不能再次贷款。”一位银行个金部老总指出，“转按揭”是指已办房贷的借款人，向原银行要求延长贷款期限或将已抵押的住房出售、转让给第三人，而申请变更期限、借款人或抵押物的贷款。申请人有的确实出于消费变化的正常需求，也有人就是看着房价走高，以银行资金做跳板，短期一买一卖赚差价的投机客。上海等城市，就认定“转按揭”间接推高房价，在今年3、4月份做出了购房未满一年严禁“转按揭”的决定。我省此次也是出于类似考虑。不过巧合的是就在不久前，我省一些股份制银行还在力推“跨行转按揭”业务，有关负责人坦言他们正根据《约定》精神调整新业务，力争在为普通消费者提供方便和防范炒房之间找到“平衡点”。

　　严审借款人还款能力

　　《约定》还规定，借款人住房贷款月支出与收入比不超过50％，月所有债务支出与收入比不超过55％。如果同一个贷款人申请的住房贷款，明显超出他的偿付能力，即使有第三方担保，银行也要谨慎贷款，对成数和利率适当调整。另外，在条件成熟的地区，贷款人提供单位收入证明的同时，还要拿出纳税凭证作为收入情况佐证。

　　有银行信贷科人士认为，近年来都市“负翁”增多，其中不排除有人超出能力“过分提前消费”，以上规定对引导大家合理消费、防范银行风险不无裨益。（马燕）