小额账户钱越存越少

　　7月起建行深圳分行开始清理“睡眠户”活期日均存款不足500元收费降利率王婷王健

　　尚未接到上级通知本市银行暂不跟风

　　据了解，建行深圳市分行将从 7月 1日起，对日均存款500元以下的人民币个人活期存款账户实行降低利率，按照0．01％的年利率计息，同时对同一账户每年收取一次管理费，每次10元。有关降低利率和收费的《公告》，已于 4月 30日起在该行的100多个营业网点张贴。

　　建行天津市分行有关人士告诉记者，截至目前，该行没有接到上级行关于对个人活期小额存款账户收取账户管理费及降低该部分账户存款利率的通知。工行、农行和中行的有关人士也表示目前没有这方面的消息。这样看来，至少短时间内市民还不必担心被收取账户管理费。

　　向小额账户收取管理费不再是外资银行的“专利”。据了解，7月1日起，建行将在深圳向市民收取小额活期存款账户管理费，并对这些账户降低利率。银行人士建议市民最好将多余的账户归并。

　　收费降利率有依据

　　建行对小额账户降低利率和收费的做法是否具有政策依据？建行深圳市分行有关人士分别援引了央行和银监会的两个文件。

　　收取小额账户管理费是根据2003年10月银监会颁布实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》。《办法》赋予商业银行自主定价的权力，银行此次是在严格按照法定程序予以报备、公示后实施的。

　　对于小额存款账户降低利率则是根据央行 2004年10月29日颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》。《通知》规定金融机构可以以人民银行规定的人民币存款基准利率为上限，实行存款利率下浮制度，下限为零。

　　建行并不是第一个“吃螃蟹”的，此前，已有外资银行对市民收取账户管理费。记者拨打花旗银行的业务咨询电话，工作人员介绍说，对于在该行日均存款低于1万美元的市民，银行将收取每月50元人民币的账户管理费。

　　但记者发现，花旗银行与建行深圳市分行虽然都收取“账户管理费”，其实在执行的细节上并不相同。花旗在确定是否日均存款低于1万美元时，统计的是一位市民名下所有在该行开立的账户中存款的总额，也就是说美元、英镑、日元、港币等存款都计算在内，甚至市民在该行购买的各种投资产品也包括其中。而建行在确定是否日均存款低于500元时，统计的是单一的个人活期小额存款账户，即使市民在该行开立的其他账户中有大额存款，只要有一个活期存款账户低于500元，也还是要被收费。

　　意在减少“睡眠账户”

　　如果花旗收费的目的是为了吸引优质客户，建行收费的目的又是什么呢？

　　建行深圳市分行有关负责人说，该行收费的目的是通过价格手段引导客户合理使用银行账户，减少无效、低效账户占用，节约银行系统资源。据了解，建行深圳市分行目前约有563万个人民币个人活期存款账户，其中日均存款500元以下的账户占全部账户数的80％。这些账户大多是长期不使用的“睡眠账户”或低效账户，但却占用了超过80％的系统资源和大部分柜面资源。由于开立银行账户没有任何限制，许多市民开立银行账户后长期不使用，系统在办理每笔业务时均需对这些账户进行扫描、识别，并需长期备份、保管这些无效账户的历史数据。这些无效账户占用了银行电脑系统巨大的空间，延缓了系统的运行速度，使市民办理业务的等待时间延长。

　　该负责人同时提醒市民，在公示期间可以到该行各网点柜台将不使用的账户予以销户，建行将不收取任何费用。

　　专家建议归并多余账户

　　收取账户管理费是否已是“大势所趋”？采访中，一些银行人士向记者表示，向小额账户收取管理费，可以帮助银行提高资源利用效率，对银行肯定是有好处的。但这种做法是否真能推广，现在还不好说。

　　其实向“睡眠账户开刀”，并非始于此次深圳建行向个人活期小额存款账户收取管理费的举动。目前多家银行向借记卡持卡人收取每卡10元的年费，主要目的之一也是要减少“睡眠卡”的数量。只是借记卡年费只对持卡人收取，而此次深圳建行则是向所有个人活期小额存款账户收费，触及的还有使用存折的市民的利益。

　　但又与借记卡收取年费的做法不同，因为借记卡年费是不论卡中有多少存款，一律收取每卡10元的年费；而深圳建行目前还只是对日均存款低于500元的个人活期存款账户收费，只要账户中日均存款超过500元，银行就不会对其收费。

　　这样看来，借记卡年费是只要市民用卡就要交费，而小额账户管理费则是通过对零散账户的归并就可以避免的。

　　“睡眠账户”减少了，银行就可以“轻装上阵”。比如把以前用于维护“睡眠账户”的系统资源“腾出来”，这样可以加快系统运行速度，减少市民的排队等候时间；也可以把节省下来的人力、物力用于新业务的开发，为市民提供更完善的服务。

　　对于市民来说，将不再使用的账户及时销户可以避免不必要的支出，将零散账户归并也能让市民对自己的资金更加“心里有数”，从而更好地理财。

　　同时，也有银行人士对账户管理费能否推广表示担忧。据了解，现在很多银行都在为自己行里的大客户提供一些特别的服务，比如有的银行就为持贵宾卡的市民开辟了“绿色通道”。这样有时普通客户需要排队等候，而贵宾客户却有专人负责接待，一些市民就指责银行“嫌贫爱富”。银行人士由此担心对小额账户收费也会遭到市民反对，因而表示这项措施即使要推行，银行也会非常谨慎。

　　本版撰文新报记者王婷本版摄影新报记者王健