对银行向小额储户收费的追问

　　最近，建行深圳分行宣布对日均存款额500元以下的小额储户收取10元年费，引起了人们的争议。为银行辩护的理由不外乎以下几点：一是节约管理成本，而“管理100元账户的成本与管理100万元账户的成本基本相当”；二是银行现在是独立的利益主体，自负盈亏，差别服务是大势所趋；三是符合国际惯例。

　　在我看来，即便这些理由成立，也构不成对小额储户收取管理费。

　　先从国际惯例说起。的确，向小额储户收费是国际惯例不假，但是，国内银行不能老把眼睛只盯着人家收费，而看不到或不愿看到外资银行为客户提供了等值甚至超值的服务。花旗银行早在2002年就向国内客户收取了年费，但人家针对大客户量身定做各种金融服务产品，提供了优越的高品质服务。

　　反观国内银行，又为客户提供了什么满意的服务？银行不能光想着要收费，而不改善服务。否则，就是对小额储户的一种变相掠夺。

　　银行收费的第二个理由也是站不住的。银行应该承担必要的社会或政策性职能，这是由银行的职责决定的。和国有企业一样，国有银行的存在需要它承担非国有的商业银行不能承担、不愿承担或者不适合承担的社会责任。这决不是一句国有银行商业化就可以推掉的，否则，就悖离了国有性质。而在现阶段，为广大小额储户服务就是它必须承担的社会责任之一。

　　为什么这么说？远的就不提了，四大银行股改，动用了外汇550亿美元。这可是包括80%小额储户在内的人民一点一滴创造出来的。如果四大银行仅仅是商业银行，国家将巨额外汇储备注入，其依据就有问题。正因为它们是国有银行，才享受到了非国有银行享受不到的待遇。你不能一边在有困难的时候想着他们的帮助，一边却又向他们收取费用吧？国内银行的确需要提高竞争力，但提高竞争力的途径有多种，不是非得要拿小额储户开刀不可。何况，储蓄是公民的权利，涉及到权利问题，一定要双方协商同意才行；否则，就是银行单方面剥夺公民的权利。

　　银行不是不可以向小额储户收取管理费，但前提是银行必须是真正民营的，而且服务要跟上。国有银行若从竞争力考虑，非要收取费用不可，那么，可以有两种方式：一是由国家对小额储户进行等值补贴；二是成立专为小储户服务的政策性银行。在这个问题未解决前，不管打着什么旗号向储户收取费用，主管部门都应该禁止。