单亲家庭理财首重财务安全

　　【案例】

　　周女士35岁，在广州一家食品连锁机构从事管理工作，丈夫陈先生在私营企业任职部门主管，有一个活泼开朗的女儿7岁。但不幸的是陈先生在一次交通事故中丧失了生命，整个家庭的重担一下子就落到周女士的身上，承受丈夫离去悲伤的同时，周女士还要面对未来生活和女儿教育费用。

　　周女士的遭遇令人同情，对于单亲家庭来讲，理财要注意哪些问题呢？记者走访了专业理财培训公司博鸿咨询资深理财师关剑辉，以周女士的情况为例，解读单亲家庭的理财要点。

　　【财务状况分析】

　　周女士家原有银行存款定期10万元，活期3万元。1998年自购75平方米住房一套，总价34万元，银行10年期按揭，月供1250元。陈先生的意外离去为周女士留下一笔22万元的赔偿保险金，周女士目前每月工资收入大约2500元。

　　为了以后的生活需要，周女士在芳村区某地购买产权式商铺三十几平方米，总投资20万元(一次性付款)。根据签订承租合同，月租收入1500元(10月份起收租金)。

　　家庭月支出包括日常开支、按揭、小学学费等在3000元左右。而按周女士月工资2500元算，家庭每月的现金流为负500元，收支不平衡。

　　周女士定期存款10万元，活期3万元。其实际利率低于住房贷款的贷款利息，这种“负收益”状况应及早扭转。

　　【理财建议】

　　综合分析:防范风险，保证财务安全是目前周女士家庭理财的基础和重中之重。必须配备必要的保险和保留一定的备用金。

　　1.财务安全应为首要

　　由于周女士一个人负担孩子，因此生活压力比较大。建议购买重大疾病保险，附加住院津贴保险和意外伤害保险。同时，应以自己为被保险人，女儿为受益人购买意外伤害保险或定期寿险。保险期至女儿成年，以保证家庭无论在什么风险情况下，都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活。还可以考虑为女儿购买教育储蓄型保险，使到女儿将来教育资金有保证。

　　2.用活期存款归还贷款

　　建议周女士将3万元活期存款和2万元赔偿保险金归还剩余的住房贷款。经过调整以后，周女士家的每月支出将有所下降，收支有望大致平衡。

　　【专家点评】

　　关剑辉认为，周女士家庭具有一定的家庭积蓄，虽然短期内为净支出，但财务状况不会因此而恶化，只是在将来的相当长时间内，支出占收入比会很高，家庭积蓄能力不会太强，不宜承担太大的风险，周女士具有一定的投资意识，但资产配置仍有可改善之处，作为家庭经济支柱的周女士为投保主体符合保险保障原理，但保险计划不完善，应在不过多增加开支的情况下进一步完善。由于小孩还小，筹备教育费用的要求并不迫切，投资期限可以适当长一些。

　　本报记者　贾肖明